Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ - Điều kiện, thủ tục và lãi suất?
Các ngân hàng và công ty tài chính không ngừng tạo điều kiện để khách hàng có thể tiếp cận với khoản vay của mình, ví dụ như cung cấp đa dạng hình thức và gói vay. Trong đó, hình thức vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ đang nhận được nhiều sự quan tâm từ khách hàng. Để hiểu rõ điều kiện, thủ tục và lãi suất khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ như thế nào hãy theo dõi bài viết dưới đây của Jeff!
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp. Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là có thể đăng ký vay tiền mà không cần cung cấp tài sản đảm bảo khác. Hạn mức vay bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nếu giá trị hợp đồng lớn, phí bảo hiểm cao thì hạn mức vay càng nhiều.
Thông thường, các ngân hàng và công ty tài chính sẽ yêu cầu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực tối thiểu từ 01 năm trở lên và được ký với công ty bảo hiểm uy tín trên thị trường. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ được đánh giá là giải pháp tài chính linh hoạt và đặc biệt phù hợp với những khách hàng làm việc tự do, không có hợp đồng lao động, thu nhập không ổn định hay không đáp ứng được điều kiện thời gian công tác từ 3 tháng trở lên.
Mỗi gói vay đều sẽ tồn tại cả lợi ích và rủi ro song hành. Dưới đây là những lợi ích và rủi ro của gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ:
Nếu bạn muốn vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì cần phải đáp ứng được những điều kiện cơ bản sau đây:
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam
- Độ tuổi từ 20 - 60 và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, có khả năng chịu trách nhiệm pháp lý theo quy định
- Bảo hiểm nhân thọ chính chủ, có hiệu lực tối thiểu từ 01 năm trở lên tính tới thời điểm nộp hồ sơ vay
- Mức phí bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ tối thiểu từ 2.000.000 VNĐ/năm trở lên
- Không thuộc nhóm nợ xấu theo ghi nhận trên hệ thống CIC
Khi đã đáp ứng được các điều kiện vay bằng bảo hiểm nhân thọ bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ sau để được xét duyệt khoản vay nhanh chóng:
- Hồ sơ pháp lý cá nhân: CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực và sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/giấy tờ chứng minh nơi cư trú hợp lệ
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, được công chứng hoặc xác nhân bởi công ty bán bảo hiểm (nếu cần)
- Chứng từ đóng phí bảo hiểm: Biên lai/sao kê đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong 3 hoặc 6 kỳ gần nhất
Mức lãi suất vay bằng bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu sẽ tùy thuộc từng thời điểm, hồ sơ khách hàng cùng chính sách của mỗi ngân hàng và công ty tài chính. Tuy nhiên, hiện nay, các ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất vay bảo hiểm nhân thọ dao động trong khoảng 0,8 - 2,17%/tháng, tương đương 9,6 - 26%/năm. Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần, tức khoản vay thực tế còn lại.
Thời hạn vay bằng bảo hiểm nhân thọ rất linh hoạt, dao động từ 12 - 60 tháng. Khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu. Tuy nhiên, phần lớn ngân hàng và công ty tài chính sẽ áp dụng thời hạn vay ngắn và trung hạn. Trường hợp khách hàng có khả năng tài chính, có thể lựa chọn tất toán trước hạn nếu muốn nhưng thường sẽ phải đóng một khoản phí phạt, gọi là phí trả trước hạn, khoảng 1% dư nợ còn lại.
Trên đây là thông tin chi tiết về gói vay bằng bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn có nhu cầu vay hãy tham khảo các khoản vay trên website <u>Jeff</u> để tìm khoản vay phù hợp với mức lãi suất cạnh tranh.