Khi vay vốn ngân hàng, một số trường hợp sẽ được ngân hàng ân hạn gốc do không đủ khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn theo hợp đồng. Đây là một chính sách đã có từ lâu của các ngân hàng. Thế nhưng còn rất nhiều người chưa thực sự hiểu rõ và đúng ân hạn gốc là gì cũng như thời gian ân hạn bao lâu, lãi suất như thế nào? Vì vậy, Jeff sẽ chia sẻ thông tin chi tiết về chính sách ân hạn gốc của ngân hàng ngay trong bài viết dưới đây!
Ân hạn gốc hay ân hạn nợ gốc là một chính sách của ngân hàng dành cho những khách hàng vay tiền nhưng không đủ khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn. Theo đó, ngân hàng sẽ tạm hoãn thời gian trả nợ gốc cho khách hàng nhưng vẫn phải trả tiền lãi (nếu có thỏa thuận với ngân hàng). Điều này giúp khách hàng giảm bớt áp lực tài chính và có thêm thời gian để xoay tiền trả nợ.
Ví dụ, khi vay 100.000.000 VNĐ từ ngân hàng vào ngày 01/01/2025. Thời hạn thanh toán khoản vay là ngày 01/05/2025. Tuy nhiên, nếu khách hàng không thể thanh toán khoản vay đúng vào ngày 01/05/2025 thì ngân hàng có thể ân hạn gốc thêm 10 ngày. Và trong khoảng thời gian ân hạn, khách hàng sẽ không phải chịu khoản phí phạt trả nợ trễ hạn. Nhưng nếu hết 10 ngày ân hạn vẫn không thể thanh toán hết khoản vay thì sẽ bị phạt trễ hạn như bình thường.
Ngoài thắc mắc ân hạn gốc là gì thì nhiều khách hàng có nhu cầu vay hoặc đang vay tiền ngân hàng còn băn khoăn về cả thời gian ân hạn. Các ngân hàng hiện nay thường tính thời gian ân hạn gốc bắt đầu từ khi giải ngân khoản vay cho tới khi khách hàng bắt đầu trả nợ gốc, dựa trên hợp đồng vay. Khách hàng sẽ không cần phải trả khoản tiền vay trong thời gian ân hạn nhưng vẫn phải trả lãi khoản vay đúng kỳ theo như thỏa thuận.
Tùy theo từng trường hợp và quy định của ngân hàng mà thời gian ân hạn gốc sẽ khác nhau, nhưng thường kéo dài từ 6 - 12 tháng. Đặc biệt, ân hạn gốc chỉ áp dụng đối với những khoản vay đầu tư trung hạn và dài hạn.
Về cơ bản hiện nay có 2 hình thức ân hạn gốc đang được các ngân hàng áp dụng. Mỗi hình thức ân hạn lại có những ưu điểm riêng. Cụ thể:
Ân hạn nợ gốc
Khi được ân hạn nợ gốc, khách hàng chỉ phải trả lãi bình thường, đúng định kỳ mà không cần trả nợ gốc. Nhờ vậy mà khách hàng sẽ giảm được áp lực tài chính, có thêm thời gian để xoay sở tiền bạc để trả nợ.
Ví dụ, nếu bạn vay ngân hàng 50.000.000 VNĐ và được ân hạn nợ gốc 1 năm. Như vậy, trong thời gian ân hạn bạn chỉ cần trả lãi hàng tháng. Hết thời gian ân hạn thì sẽ trả cả gốc và lãi như bình thường.
Ân hạn nợ gốc và lãi
Nếu khách hàng được ân hạn nợ gốc và lãi thì sẽ không cần trả tiền nợ gốc lẫn tiền lãi cho khoản nợ này trong thời gian ân hạn. Nhưng ân hạn nợ gốc và lãi thường chỉ áp dụng đối với những khách hàng gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng hoặc tình huống khẩn cấp. Hết thời gian ân hạn khách hàng cũng phải trả cả gốc và lãi như bình thường.
Ví dụ, nếu vay ngân hàng 70.000.000 VNĐ và được ân hạn nợ 6 tháng. Như vậy, trong thời gian ân hạn khách hàng không cần trả cả gốc và lãi. Chỉ khi hết thời gian ân hạn mới phải trả gốc và lãi theo thỏa thuận trong hợp đồng vay.
Khách hàng có thể trả tiền lãi gộp vào kỳ trả gốc đầu tiên hoặc trả lãi hàng tháng trong thời gian ân hạn gốc. Mức lãi suất sẽ được tính dựa trên số dư gốc (số tiền vay ban đầu) theo công thức sau:
Tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất vay
Giả sử, nếu vay trả góp ngân hàng 100.000.000 VNĐ để mua ô tô, kỳ hạn vay 4 năm. Lãi suất là 7%/năm trong 12 tháng đầu tiên. Thời gian ân hạn ngân hàng hỗ trợ là 12 tháng đầu tiên. Từ tháng 13 sẽ áp dụng lãi suất 10%/năm. Như vậy, tiền lãi cho khoản vay sẽ tính như sau:
Có nhiều người thường bị nhầm lẫn giữa ân hạn gốc và gia hạn gốc. Nếu bạn cũng vậy thì hãy tham khảo bảng so sánh sau của Jeff để phân biệt 2 chính sách này:
Với những chia sẻ trên của Jeff chắc hẳn bạn đã hiểu rõ ân hạn gốc là gì. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào về chính sách này của ngân hàng hãy liên hệ Jeff để được tư vấn.
