Cách đây không lâu Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã chính thức gửi tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam văn bản kiến nghị nhằm mục đích tháo gỡ những khó khăn, vướng mắc đang tồn tại khi triển khai các quy định liên quan tới tín dụng tiêu dùng mà các tổ chức tài chính gặp phải.
Trong văn bản kiến nghị mới nhất gửi tới Ngân hàng Nhà nước (NHNN) của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã nêu rõ những khó khăn, vướng mắc đang tồn tại liên quan tới 3 vấn đề là:
Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho rằng, đối với “tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính” được quy định trong Khoản 1, 2 Điều 3 Thông tư số 43/2016/TT-NHNN; Khoản 13 Điều 2 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN về mức cho vay tiêu dùng đã không còn phù hợp với thực tế. Chỉ với mức vay tiêu dùng không quá 100 triệu đồng là thấp và khiến cho sức cạnh tranh của các công ty tài chính so với ngân hàng thương mại. Điều này khiến cho công ty tài chính bắt buộc phải tập trung thiết kế những sản phẩm vay có tính chất ngắn hạn và nhỏ lẻ, khiến cho việc sáng tạo các gói vay dài hạn và hạn mức cao bị hạn chế.
Cũng chính vì vậy nên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đưa ra đề nghị yêu cầu NHNN tiến hành xem xét quyết định nâng mức cho vay tiêu dùng lên 300 - 400 triệu đồng. Mức cho vay mới này sẽ tương đương mức giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo phòng chống rửa tiền và mức cho vay hộ gia đình, cá nhân không có tài sản thế chấp theo chính sách tín dụng phục vụ cho mục đích phát triển nông nghiệp, nông thôn.
Khi mức vay tiêu dùng được điều chỉnh tăng lên sẽ góp phần tạo điều kiện cho quy mô dư nợ cho vay tiêu dùng được mở rộng. Từ đó có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu cho vay tiêu dùng của công ty tài chính và nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng, tạo đà thúc đẩy phát triển kinh tế. Ngoài ra, việc này còn giảm chi phí vận hành cho một khoản vay của công ty tài chính. Đồng thời, công ty tài chính cũng có cơ sở để cân nhắc xét giảm lãi suất và nợ xấu.
Đối với “quy định tỷ lệ giải ngân trực tiếp cho khách hàng”, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đưa ra đề xuất đối với NHNN tiến hành xem xét và xét duyệt nâng từ 20 triệu đồng lên 40 triệu đồng đối với mức tổng dư nợ cho vay tiêu dùng giải ngân trực tiếp không áp dụng tỷ lệ 30%. Mục đích là để đáp ứng nhu cầu vay vốn hợp pháp, chính đáng của khách hàng, giảm nguy cơ tín dụng đen. Thêm vào đó cần phải tiến hành xem xét điều chỉnh các quy định pháp luật theo hướng làm rõ việc giải ngân thông qua tài khoản thanh toán, ví điện tử.
Khoản 3 Điều 15 Thông tư 35/2024/TT-NHNN quy định về “tỷ lệ dư nợ tín dụng tiêu dùng tối thiểu trong tổng dư nợ cấp tín dụng” như sau: “Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng có dư nợ tín dụng tiêu dùng tối thiểu chiếm 70% tổng dư nợ cấp tín dụng”. Tuy nhiên, theo Hiệp Hội Ngân hàng Việt Nam cho rằng mức 70% đã không phù hợp với thực tế nữa.
Nếu xét về yếu tố thị trường thì các công ty tài chính tại nước ta đang hoạt động theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và nằm dưới sự giám sát, quản lý từ NHNN. Thế nhưng, với xu hướng hiện tại, các công ty tài chính vừa phải cạnh tranh với ngân hàng thương mại lẫn các tổ chức không phải TCTD sẽ khiến họ gặp phải áp lực lớn trong việc giữ vững thị phần.
Chưa hết, với Nghị định số 94/2025/NĐ-CP của Chính phủ cho phép thử nghiệm các nền tảng P2P Lending cũng đẩy công ty tài chính vào khó khăn. Các công ty tài chính cần có được quyền tự chủ cao hơn trong hoạt động kinh doanh của mình và đưa ra cơ chế vận hành linh hoạt hơn nếu muốn có thể cạnh tranh trên thị trường một cách bình đẳng.
Xuất phát từ những yếu tố thực tiễn trên, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đề nghị NHNN có thể xem xét để:
Việc chuyển sang cơ chế giám sát theo rủi ro và hiệu quả hoạt động là cần thiết. Điều này sẽ giúp các công ty tài chính linh hoạt hơn, thích nghi được với môi trường hiện đại và tăng khả năng cạnh tranh, từ đó đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của thị trường tài chính tiêu dùng nước ta.
👍Theo dõi Jeff để cập nhật những thông tin hữu ích hàng ngày
