Sau khi dịch Covid qua đi, nước ta lại tiếp tục đối mặt với tình trạng lạm phát. Chính vì vậy nên nhu cầu vay tiêu dùng và thẻ tín dụng đang có xu hướng tăng cao. Từ đó đẩy nhiều người rơi vào cảnh nợ nần chồng chất. Hết khoản vay này tới khoản vay khác đè nặng lên vai khiến nhiều người cảm thấy cực kỳ áp lực, không biết nên thoát ra bằng cách nào. Đây là lúc mà họ cần có một kế hoạch trả nợ hợp lý và khôn ngoan để giảm áp lực tài chính cũng như tinh thần.
Trước khi lên kế hoạch trả nợ và xác định khoản nợ nào nên trả trước thì bạn cần phải xác định rõ tình trạng nợ của mình ra sao bằng cách trả lời các câu hỏi: Tổng số tiền bạn đang nợ là bao nhiêu? Nợ những nguồn nào? Không ít người vì vay nợ từ quá nhiều nguồn nên bị quên, không nhớ rõ ngày thanh toán các khoản nợ, dẫn tới nợ quá hạn và bị phạt, phải chịu mức lãi suất cao hơn. Từ đó khiến nợ ngày một tăng, các khoản nợ rối như mớ bòng bong.
Vì vậy, hãy bắt đầu lên kế hoạch trả nợ từ việc xác định rõ tất cả các khoản vay của mình và mỗi khoản vay cụ thể bao nhiêu. Ví dụ như vay thẻ tín dụng, vay ngân hàng, vay tiêu dùng hay vay cá nhân? Sau đó lần lượt sắp xếp các khoản vay theo thời hạn và lãi suất để cân nhắc khoản vay nào nên ưu tiên trả trước, khoản vay nào có thể từ từ trả sau.
Khi đã có danh sách các khoản vay được sắp xếp theo thứ tự trả ưu tiên thì việc tiếp theo bạn cần làm đó là xác định phương pháp trả nợ phù hợp. Với những người dễ bị mất động lực có thể áp dụng phương pháp trả nợ “Debt Snowball”. Đây là phương pháp bắt đầu trả những khoản nợ nhỏ trước rồi tới khoản nợ lớn. Điều này sẽ giúp họ có cảm giác thành công vì đã trả xong nhiều khoản nợ.
Nhưng với những người có tâm lý vững vàng hơn thì có thể chọn phương pháp trả nợ “Debt Avalanche”. Với phương pháp này bạn sẽ bắt đầu trả những khoản nợ có lãi suất cao nhất trước. Mục đích là để giảm số tiền lãi vay, giúp tiết kiệm tài chính hơn.
Tuy nhiên, dù lựa chọn phương thức trả nợ nào thì bạn cũng cần phải kiên trì, kỷ luật và nỗ lực tạo ra thu nhập mới để hoàn thành mục tiêu.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần xây dựng kế hoạch quản lý ngân sách khoa học và chặt chẽ. Đây là một yếu tố quan trọng giúp bạn trả nợ nhanh chóng, đúng hạn. Mỗi người sẽ có kế hoạch quản lý ngân sách riêng. Tuy nhiên, kế hoạch được nhiều người áp dụng nhất đó là quản lý theo nguyên tắc 50-30-20, có nghĩa là 50% thu nhập cho chi tiêu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% để tiết kiệm, trả nợ.
Tuy nhiên, khi đang gánh trên vai nhiều khoản nợ, áp lực trả nợ lớn thì bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ tiền sử dụng cho việc trả nợ cao hơn, giúp đẩy nhanh quá trình trả nợ. Đồng thời cố gắng tìm kiếm thêm nguồn thu nhập từ công việc phụ hay đầu tư nhỏ để có thể trả nợ nhanh hơn.
Trường hợp bạn có khoản nợ thẻ tín dụng và chưa đủ khả năng để thanh toán ngay thì hãy cân nhắc tới giải pháp chuyển đổi từ nợ thẻ tín dụng sang trả góp với mức lãi suất thấp hơn. Điều này sẽ giúp bạn giảm được áp lực trả nợ hàng tháng, có nhiều thời gian để thanh toán khoản nợ của mình hơn. Đặc biệt còn tránh nguy cơ bị xếp vào nhóm nợ xấu CIC dẫn tới gặp khó khăn khi tiếp cận các khoản vay của ngân hàng trong tương lai. Tốt nhất bạn nên trao đổi với nhân viên ngân hàng để được hỗ trợ đúng cách.
Nghe có vẻ vô lý vì việc tìm kiếm thêm khoản vay khác sẽ khiến cho bạn vay nợ nhiều hơn. Nhưng trong tình huống bạn đang có một khoản vay sắp tới hạn nhưng bản thân lại không đủ khả năng để trả nợ đúng hạn thì lúc này bạn cần phải tìm kiếm một khoản vay khác để bù vào. Như vậy bạn vừa tránh bị nợ quá hạn, đồng thời còn có thêm thời gian để trả nợ.
Khi bạn muốn tìm kiếm khoản vay nhanh với lãi suất cạnh tranh thì có thể liên hệ với Jeff - Trang web so sánh và đề xuất các khoản vay phù hợp nhất cho từng khách hàng.
Ngoài ra, bạn cũng cần có một tâm lý ổn định và kỷ luật tài chính. Không ít người vì vay nợ nhiều mà dẫn tới chán nản, buông xuôi, mặc kệ cho các khoản nợ ngày càng phình to hơn. Muốn thanh toán được hết khoản nợ thì bạn cần phải kiên định và tỉnh táo để tìm được lối ra. Thêm vào đó hãy luôn theo dõi tiến độ trả nợ và có thể tự thưởng cho mình khi đã đạt tới mốc trả nợ đã đặt ra để bản thân có thêm động lực.
👍👍👍Theo dõi Jeff để cập nhật những tin tức mới nhất cũng như những mẹo tài chính hữu ích
