Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn để giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân, nhưng lại gặp khó khăn khi vay ngân hàng do không có tài sản thế chấp, không có hợp đồng lao động hoặc không chứng minh được nguồn thu nhập ổn định, thì vay tín chấp là lựa chọn dành cho cho bạn. Cùng tìm hiểu về vay tín chấp với Jeff nhé!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp không phải là thuật ngữ pháp lý, mà là cách nói được người dân sử dụng trong đời sống. Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị cho vay hoặc xét duyệt sẽ dựa vào uy tín, mức thu nhập và năng lực trả nợ của người vay để quyết định hạn mức và thời gian vay.
Vay tín chấp là gì?
Có hai đơn vị cho vay tín chấp phổ biến là ngân hàng và công ty tài chính, trong đó, vay tín chấp ngân hàng có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, an toàn và minh bạch.
Ưu điểm của vay tín chấp
Thủ tục đơn giản, không cần tài sản đảm bảo.
Quy trình xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh
Đơn vị cho vay sẽ không tìm hiểu hoặc yêu cầu khách hàng trình bày mục đích vay vốn.
Số tiền được vay cao, thích hợp với vay tiêu dùng hoặc vay vốn đầu tư nhỏ.
Các hình thức vay tín chấp
Vay tín chấp cá nhân
Đây là hình thức vay cho các mục đích cá nhân như mua nhà, mua xe, mua sắm vật dụng gia đình, thời trang, mỹ phẩm, du lịch, chữa bệnh, v.v.
Vay tín chấp cá nhân
Trong vay tín chấp cá nhân, có thể chia thành các loại:
Vay tiền mặt tiêu dùng
Người đi vay sử dụng tiền để đáp ứng các mục đích chi tiêu cá nhân. Ngân hàng sẽ chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch sau khi ký hợp đồng.
Vay mua hàng trả góp
Khách hàng không cần trả toàn bộ số tiền của món hàng trong một lần mà chỉ cần thanh toán từ 10% - 50% giá trị sản phẩm, phần còn lại sẽ được tổ chức cho vay tạm ứng. Khách hàng phải thanh toán số tiền đã vay, bao gồm lãi suất hoặc phí cho tổ chức cho vay theo thời hạn ký kết.
Vay sửa nhà
Vay tín chấp sửa nhà là các gói vay dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa hoặc mua sắm đồ nội thất.
Vay sửa nhà
Vay thấu chi
Đơn vị cho vay chấp nhận và cho phép khách hàng có mức chi vượt số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán. Tiền lãi sẽ được đơn vị cho vay tính trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng. Hình thức này chỉ triển khai tại các ngân hàng.
Vay tín chấp doanh nghiệp
Đây là hình thức hỗ trợ doanh nghiệp khoản vay để bổ sung vốn kinh doanh, hoặc đầu tư, kinh doanh, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư…
Điều kiện vay tín chấp
Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 22 - 60
Có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
Có hộ khẩu hoặc tạm trú cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
Có thu nhập cố định và ổn định. Một vài ngân hàng chấp nhận mức thu nhập 4,5 triệu đồng/ tháng. Người vay cần nộp bản sao kê chứng thực mức lương này để bên cho vay đánh giá khả năng chi trả của khách hàng.
Không có tín dụng xấu ở ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác.
Điều kiện vay tín chấp
Hồ sơ đăng ký
Hồ sơ pháp lý
- Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
- Hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.
Hợp đồng lao động:
- Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương
Một số giấy tờ khác tuỳ theo sản phẩm cho vay:
- Hợp đồng bảo hiểm
- Hóa đơn tiền điện, nước, phí sinh hoạt
- Giấy đăng ký xe, bằng lái xe
- Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi
Lưu ý về lãi suất trước khi vay tín chấp
Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn lãi suất vay thế chấp, do vay thế chấp cần có một loại tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong trường hợp xấu nhất là khi khách hàng không thể tất toán khoản nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vẫn có thể thu hồi khoản nợ bằng cách thanh lý tài sản khách đã thế chấp. Vay tín chấp không có tài sản thế chấp nên rủi ro không thu hồi được khoản vay là rất cao. Do đó, mức lãi suất áp dụng đối với hình thức này cũng cần phải tương đương với mức độ rủi ro để đảm bảo quyền lợi của tổ chức tín dụng.
Lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ, vì vậy, trước khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng nên liên hệ ngân hàng/công ty tài chính để được tư vấn chi tiết.
Lưu ý về lãi suất vay tín chấp
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng và công ty tài chính cho khách hàng vay tín chấp như ACB, ANZ, Citibank, Easy Credit, FE Credit, HSBC, Lotte Finance, Maritime Bank, Standard Chartered, Techcombank, VPBank, v.v. Bạn cần lưu ý lựa chọn kỹ trước khi quyết định chọn bên cho vay.
Kiểm tra lãi suất phù hợp với khả năng tài chính và so sánh các gói vay giữa các ngân hàng hoặc đơn vị cho vay.
Kiểm tra kỹ các loại phí bổ sung để tìm ra ngân hàng/công ty tài chính ít chi phí nhất.
Lựa chọn ngân hàng hoặc bên cho vay tạo điều kiện cho khách hàng điều kiện trả nợ linh hoạt.
Điều kiện và thủ tục vay đơn giản
Chênh lệch phí trả nợ trước hạn giữa các ngân hàng/công ty tài chính.
Thời gian xét duyệt cho vay
Quy trình vay tín chấp
Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp: Sau khi đáp ứng đủ điều kiện vay, khách hàng sẽ được cấp một bộ hồ sơ vay theo mẫu, được tư vấn gói phù hợp và yêu cầu giấy tờ cần thiết.
Thẩm định hồ sơ: Nhân viên sẽ kiểm tra lại để xác minh độ trung thực của hồ sơ.
Xét duyệt và cho vay: Thời gian xét duyệt sẽ kéo dài từ 1 - 3 ngày tùy từng ngân hàng, đơn vị.
Ký hợp đồng và giải ngân: Sau khi được duyệt cho vay, nhân viên sẽ hẹn khách hàng đến để ký hợp đồng. Lưu ý đọc kỹ các điều khoản.
Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới: Khách hàng sẽ trích một khoản từ tiền lương để trả nợ đơn vị cho vay.
