Lịch sử tín dụng là gì? Tầm quan trọng và Cách tra cứu CIC chuẩn nhất 2026

Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng đều là những tiêu chí quan trọng, cần xem xét khi xét duyệt cho vay hoặc mở thẻ tín dụng cho khách hàng.

1.1. Lịch sử tín dụng là gì?

Lịch sử tín dụng là thông tin chi tiết, đầy đủ tất cả những khoản vay tiền từ ngân hàng hay tổ chức tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Mọi giao dịch vay tiền của cá nhân, doanh nghiệp đều xuất hiện trong lịch sử tín dụng và được lưu trữ trên hệ thống CIC - Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam.

Hệ thống CIC sẽ cập nhật, thống kê, phân tích và xử lý tất cả thông tin tín dụng của cá nhân, doanh nghiệp tại Việt Nam. Trong đó, bao gồm:

• Thông tin cụ thể của từng cá nhân, doanh nghiệp có khoản vay
• Những khoản vay còn dư nợ
• Thông tin về tài sản được sử dụng để đảm bảo cho khoản vay thế chấp và giá trị tương ứng
• Lịch sử nợ xấu của cá nhân, doanh nghiệp trong 5 năm gần nhất
• Thông tin về xếp hạng điểm tín dụng của cá nhân, doanh nghiệp - yếu tố quan trọng giúp ngân hàng, tổ chức tài chính quyết định cios cho cá nhân, doanh nghiệp vay tiền không

1.2. Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng hay Credit Score là điểm được dùng để đánh giá mức độ uy tín tài chính của cá nhân hay doanh nghiệp. Mức điểm tín dụng sẽ dao động trong khoảng 150 - 750 và được xác định dựa vào lịch sử tín dụng của cá nhân, doanh nghiệp đó. Những khoản vay đã trả, dư nợ thẻ tín dụng thanh toán chậm hay đúng hạn, số lượng tài khoản tín dụng đang mở, số tiền nợ chưa thanh toán,... sẽ là căn cứ để chấm điểm tín dụng. Điểm tín dụng càng cao thì cơ hội được xét duyệt khoản vay với hạn mức tốt, lãi suất ưu đãi càng lớn.

Có rất nhiều người thường bị nhầm lẫn CIC với PCB. Hai cơ quan này được thành lập với mục đích và chức năng hoàn toàn khác nhau. 

CIC - Credit Information Center là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam và trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. Đặc điểm chính của CIC là:

• Cơ quan nhà nước
• Có quyền quản lý toàn bộ lịch sử vay nợ và trả nợ của cá nhân, doanh nghiệp
• Căn cứ pháp lý chính thức để các ngân hàng, tổ chức tài chính xét duyệt vay vốn

PCB - Private Credit Bureau là Công ty Thông tin Tín dụng tư nhân, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động và có đặc điểm chính là:

• Hoạt động theo mô hình doanh nghiệp
• Cung cấp dữ liệu tín dụng bổ sung cho CIC
• Không phải là cơ quan Nhà nước

Bạn có thể bị ngân hàng từ chối hồ sơ vay tiền vì lịch sử tín dụng. Nguyên nhân có thể là do chưa có lịch sử tín dụng (lịch sử tín dụng trắng) hoặc lịch sử tín dụng xấu do từng bị trễ hạn thanh toán nợ, bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 - 5, đang có quá nhiều khoản vay cùng lúc, điểm lịch sử tín dụng quá thấp,... Khi lịch sử tín dụng trắng hoặc xấu ngân hàng sẽ đánh giá bạn ở trong tình hình tài chính căng thẳng, không có khả năng trả nợ, mức độ rủi ro khi cho vay cao. Vì vậy nên ngại ngần cho vay tiền và quyết định từ chối hồ sơ của bạn.

Bạn có thể kiểm tra điểm và lịch sử tín dụng của mình trên CIC để dễ dàng theo 3 cách sau đây để xem có đủ điều kiện vay không:

Cách 1 - Tra cứu trên website CIC

• Bước 1: Truy cập link vào CIC - https://cic.gov.vn/
• Bước 2: Nhấn nút “Đăng ký” và điền đầy đủ thông tin vào biểu mẫu
• Bước 3: Nhấn nút “Tiếp theo” và thiết lập mật khẩu, nhập mã xác nhận OTP
• Bước 4: Xác thực thông tin qua hình thức hỏi đáp với nhân viên CIC
• Bước 5: Nhận kết quả đăng ký qua SMS hoặc Email
• Bước 6: Đăng nhập tài khoản CIC và kiểm tra thông tin tại phần “Thông tin cá nhân”

Cách 2 - Tra cứu trên ứng dụng CIC Connect

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC Connect trên CH Play (Android) hoặc AppStore (iOS) về điện thoại
• Bước 2: Mở ứng dụng CIC Connect và đăng ký tài khoản
• Bước 3: Xác thực tài khoản bằng cách nhập mã OTP được gửi về SMS hoặc Email
• Bước 4: Đăng nhập tài khoản và vào mục “Tra cứu báo cáo” để xem lịch sử tín dụng

Cách 3 - Tra cứu CIC tại quầy giao dịch ngân hàng

Hoặc bạn có thể tới quầy giao dịch ngân hàng và cung cấp thông tin được yêu cầu để chuyên viên ngân hàng hỗ trợ tra cứu CIC.

Trên đây là các thông tin về lịch sử tín dụng và cách tra cứu. Trường hợp bạn chưa có lịch sử tín dụng hay lịch sử tín dụng xấu nhưng bị ngân hàng từ chối vay tiền thì có thể liên hệ các đối tác trên website của Jeff để được hỗ trợ vay online.