Nên vay tín chấp hay thẻ tín dụng tốt hơn?
Vay tín chấp hay mở thẻ tín dụng bạn cũng đều sẽ nhận được một khoản tiền để giải quyết khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, mỗi hình thức lại có ưu và nhược điểm khác nhau. Vậy nếu cần tiền khách hàng nên vay tín chấp hay thẻ tín dụng tốt hơn? Ngay trong bài viết dưới đây Jeff sẽ giải đáp thắc mắc này!
Từ lâu các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã triển khai dịch vụ vay tín chấp để hỗ trợ cho những khách hàng đang gặp khó khăn tài chính.
1.1. Vay tín chấp là gì?
Đây là hình thức vay vốn do ngân hàng và các công ty tài chính cung cấp. Khi vay tín chấp, khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo vẫn có thể vay tiền. Ngân hàng và công ty tài chính sẽ dựa trên thu nhập hàng tháng, lịch sử tín dụng, uy tín tài chính của khách hàng để quyết định có duyệt vay không.
1.2. Ưu và nhược điểm vay tín chấp
Hiện nay, vay tín chấp rất phổ biến, được nhiều khách hàng lựa chọn khi gặp khó khăn tài chính. Hình thức vay này có rất nhiều ưu điểm nhưng cũng tồn tại những nhược điểm nhất định:
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| ✔️ Thủ tục vay tín chấp đơn giản | ❌ Lãi suất cho vay cao hơn so với vay thế chấp |
| ✔️ Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh | ❌ Hạn mức vay không quá cao, thường chỉ vài triệu tới vài chục triệu |
| ✔️ Không cần tài sản thế chấp | |
| ✔️ Thời gian vay linh hoạt, từ 6 - 60 tháng hoặc lâu hơn | |
| ✔️ Có thể vay tại hầu hết ngân hàng, tổ chức tài chính |
Thẻ tín dụng hiện nay cũng rất được yêu thích. Minh chứng là ngày càng có nhiều khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng.
2.1. Thẻ tín dụng là gì?
Đây là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng, bao gồm thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế. Mỗi thẻ tín dụng sẽ có hạn mức cụ thể do ngân hàng cấp dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng,... của khách hàng. Tới kỳ thanh toán, khách hàng sẽ phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu. Nếu không thể hoàn trả đầy đủ, đúng hạn, khách hàng sẽ phải chịu một khoản phí phạt và lãi suất cao.
2.2. Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng
Tương tự như vay tín chấp, thẻ tín dụng cũng có những ưu và nhược điểm riêng. Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng khách hàng cần phải hiểu rõ ưu nhược điểm của loại thẻ này:
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|---|---|
| ✔️ Được chi tiêu trước trong hạn mức thẻ tín dụng và hoàn trả lại sau | ❌ Phí rút tiền mặt rất cao |
| ✔️ Có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán online, mua hàng tại các điểm có máy POS,... | ❌ Nếu không hoàn trả đúng hạn sẽ phải đóng phí phạt và chịu mức lãi suất cao |
| ✔️ Các ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mãi như hoàn tiền, tích điểm,... cho thẻ tín dụng | ❌ Dễ phát sinh chi tiêu vượt kiểm soát |
| ✔️ Được miễn lãi từ 45 - 55 ngày, tùy chính sách của mỗi ngân hàng | |
| ✔️ Thường được miễn phí thường niên trong năm đầu tiên |
Nhiều khách hàng khi gặp khó khăn tài chính thường băn khoăn không biết nên vay tín chấp hay thẻ tín dụng. Vì vậy, Jeff đã lập bảng so sánh dưới đây để khách hàng tham khảo và lựa chọn:
| Tiêu chí | Vay tín chấp | Thẻ tín dụng |
|---|---|---|
| Mục đích | Vay tiền mặt để chi tiêu | Được ngân hàng cấp cho một khoản tiền để chi tiêu |
| Tài sản đảm bảo | Không | Không |
| Hạn mức vay | Từ vài triệu tới vài chục triệu | Tùy thuộc vào hạn mức thẻ |
| Giải ngân | Nhận trực tiếp tiền mặt hoặc tiền sẽ được chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng | Ngân hàng cấp hạn mức cho thẻ |
| Rút tiền | Có thể rút hết số tiền được cho vay mà không mất phí | Có thể rút tiền nhưng mức phí rất cao và thường không được rút hết |
| Thời hạn | Theo hợp đồng vay | Thanh toán theo chu kỳ sao kê |
| Lãi suất | Cố định hoặc thả nổi | Phát sinh nếu như không thanh toán đúng hạn hoặc rút tiền mặt và lãi suất cao hơn vay tín chấp |
| Ưu đãi | Không | Tích điểm đổi quà, voucher, miễn phí thường niên năm đầu tiên,... |
| Đối tượng | Người cần vay tiền mặt để giải quyết nhu cầu | Người không cần chi tiêu bằng tiền mặt, thường xuyên mua sắm, du lịch,... |
Qua chia sẻ trên có thể thấy, vay tín chấp và mở thẻ tín dụng đều mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên, với những khách hàng cần tiền mặt để chi trả học phí, viện phí, sửa chữa, cải tạo nhà, đầu tư kinh doanh,... và muốn trả góp theo tháng thì nên lựa chọn vay tín chấp.
Còn những khách hàng thường xuyên mua sắm trực tuyến, đặt vé máy bay, khách sạn, thường phải đi công tác, du lịch,... và có khả năng hoàn trả tiền đầy đủ hàng tháng thì mở thẻ tín dụng sẽ phù hợp hơn.
Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc nên vay tín chấp hay thẻ tín dụng. Nếu có nhu cầu vay tín chấp hãy liên hệ với Jeff để được hỗ trợ. Jeff sẽ giúp khách hàng tìm kiếm khoản vay tín chấp phù hợp với lãi suất cạnh tranh, giải ngân hàng chóng.