Quản Lý Nợ Vay Sau Tết Để Tránh Lãi Phạt Nặng
Có không ít người sau Tết rơi vào tình trạng rỗng túi, thậm chí còn mang nợ nần trên lưng. Nguyên nhân chủ yếu là bởi họ đã chi tiêu quá tay, không có kế hoạch quản lý nợ vay hợp lý. Từ đó rơi vào vòng xoáy lãi phạt, nợ chồng nợ, nghiêm trọng hơn là bị giảm điểm tín dụng và xếp vào nợ xấu. Vậy làm sao để quản lý nợ vay sau tết hiệu quả? Dưới đây Jeff sẽ hướng dẫn chi tiết cho bạn, giúp tránh phải chịu lãi phạt, nợ nần!
1. Thực trạng vay nợ sau Tết hiện nay tại Việt Nam
Đối với người Việt, Tết là một dịp lễ quan trọng và có ý nghĩa vô cùng đặc biệt. Vì vậy, vào dịp Tết mọi người có xu hướng thoải mái hơn trong chi tiêu. Họ sẵn sàng rộng tay để mua sắm thực phẩm, quần áo, đồ gia dụng, quà cáp biếu tặng,... hơn. Tuy nhiên, điều này cũng vô tình đẩy nhiều người lâm vào tình trạng thiếu hụt tài chính. Và để giải quyết tình trạng này có nhiều giải pháp như vay tiêu dùng ngắn hạn, vay online, mua trả góp, vay tiền từ các công ty tài chính,...
Tuy nhiên, khi vay tiền, người vay ngoài trách nhiệm trả tiền gốc thì còn phải trả lãi. Vay càng nhiều, lãi càng lớn. Tuy nhiên, nếu không thể trả được lãi và gốc đúng hạn, người vay còn bị phạt trả chậm và tính lãi suất trên cả tiền gốc lẫn khoản lãi chưa trả được. Cuối cùng khiến tổng số tiền nợ tăng nhanh ngoài dự tính.
Tham khảo: Giải pháp trả góp cho thẻ thanh toán là gì?
2. Nguyên nhân cần quản lý nợ vay sau Tết
Mỗi người trong chúng ta cần phải có kế hoạch quản lý nợ vay sau Tết rõ ràng và hợp lý. Điều này sẽ giúp:
- Chủ động xác định được số nợ, lãi cần trả và thời hạn trả nợ để thu xếp tài chính, hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đúng hạn
- Tránh gây ra áp lực tâm lý lớn vì vay nợ vượt khả năng, dẫn tới mất năng lực thanh toán nợ
- Không bị ảnh hưởng điểm tín dụng cá nhân và bị xếp vào nợ xấu
Tham khảo: Danh sách công ty tài chính và ngân hàng hỗ trợ vay nợ xấu
3. Hướng dẫn cách quản lý nợ vay sau Tết để tránh lãi phạt
Muốn quản lý nợ vay sau Tết tốt để tránh phải trả lãi phạt cao bạn có thể làm theo các bước hướng dẫn sau của các chuyên gia tài chính tại Jeff:
Bước 1: Thống kê các khoản dư nợ hiện tại
Việc đầu tiên cần làm khi muốn quản lý nợ vay sau Tết đó là phải liệt kê tất cả các khoản nợ đang có của bạn. Bao gồm cả tiền nợ gốc còn lại, lãi suất vay (%/năm hoặc %/tháng), ngày thanh toán nợ, phí phạt nếu trả nợ trễ hạn cho từng khoản nợ. Điều này sẽ giúp bạn tránh bỏ sót nợ dẫn tới trả nợ trễ hạn.
Bước 2: Ưu tiên thanh toán các khoản nợ có lãi phạt cao
Sắp xếp các khoản nợ của mình theo thứ tự lãi phạt từ cao xuống thấp. Nếu bạn không thể đảm bảo thanh toán được hết các khoản nợ đúng hạn thì nên ưu tiên trả trước những khoản nợ có lãi phạt cao. Đó thường là nợ vay thẻ tín dụng, vay tiền online hay vay qua App tài chính, vay tiêu dùng tín chấp.
Bước 3: Lập kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập
Tiếp theo bạn cần phải lên kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của mình. Kế hoạch càng chi tiết, rõ ràng thì khi thực hiện càng hiệu quả. Trong kế hoạch cần xác định thu nhập cố định hàng tháng bao nhiêu và các khoản chi dành cho sinh hoạt cần thiết cùng số tiền dành ra để trả nợ. Khi phân chia thu nhập nên dựa trên nguyên tắc tổng tiền trả nợ không nên vượt quá 40% thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu thu nhập là 20 triệu/tháng thì bạn nên 8 triệu để trả nợ.
Bước 4: Chủ động làm việc với công ty tài chính, ngân hàng nếu không trả được nợ
Trong trường hợp bạn không đủ khả năng thanh toán hết khoản vay đúng hạn thì đừng bao giờ trốn nợ. Thay vào đó, hãy liên hệ với công ty tài chính hoặc ngân hàng cho vay để xin giãn kỳ trả nợ, đề xuất lại cơ cấu khoản vay. Có không ít công ty tài chính, ngân hàng uy tín tại Jeff sẵn sàng hỗ trợ chuyển khoản vay sang hình thức trả góp, gia hạn nợ, miễn lãi cho khách hàng.
Bước 5: Kiểm soát chi tiêu trong những tháng đầu năm
Bên cạnh đó, bạn cũng cần phải kiểm soát chi tiêu trong 2 - 3 tháng đầu năm để không phát sinh nợ mới bằng cách hạn chế mua sắm, loại bỏ những mặt hàng không cần thiết ra khỏi danh sách mua sắm, tạm dùng thẻ tín dụng,...
Tham khảo: Mua Sắm Tết Thông Minh: Ưu Tiên "Đáng Tiền" Không Lãng Phí
Bước 6: Xây dựng quỹ dự phòng
Ngoài ra, sau khi đã ổn định nợ thì bạn nên bắt đầu xây dựng một quỹ dự phòng cá nhân. Quỹ này sẽ được sử dụng cho những trường hợp có chi phí phát sinh đột xuất, giúp bạn không cần phải vay nóng, không phụ thuộc thẻ tín dụng. Mỗi tháng bạn có thể trích từ thu nhập từ 300.000 - 500.000 VNĐ hoặc hơn, tùy khả năng để cho vào quỹ dự phòng.
Trên đây là cách để quản lý nợ vay sau Tết, tránh lãi phạt. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc gặp khó khăn tài chính hãy truy cập Jeff App để được tư vấn và hỗ trợ.