Tín dụng tiêu dùng là gì? Các hình thức và những gì cần biết khi xoay vốn từ tín dụng tiêu dùng

1. Tín dụng tiêu dùng là gì?

Tín dụng tiêu dùng là một loại hình cho vay do các tổ chức tài chính cung cấp với mục đích hỗ trợ cho khách hàng giải quyết những khó khăn tài chính đang gặp phải. Khách hàng có thể vay tiền thông qua tín dụng tiêu dùng để phục vụ cho những mục đích khác nhau như mua nhà, mua xe, du lịch, khám bệnh, đóng học phí,... hay chi tiêu sinh hoạt hàng ngày.

Các tổ chức tài chính cho phép khách hàng được trả góp khoản vay tín dụng tiêu dùng theo kỳ. Mỗi kỳ khách hàng sẽ phải trả cả gốc và lãi dựa theo thỏa thuận trong hợp đồng tài chính.

2. Các hình thức tín dụng tiêu dùng phổ biến hiện nay

Hiện nay, tín dụng tiêu dùng có nhiều hình thức khác nhau để phù hợp với nhu cầu vay của khách hàng. Trong đó, những hình thức phổ biến nhất là:

2.1. Tín dụng tiêu dùng theo mục đích vay vốn

Các tổ chức tín dụng hiện nay phân loại tín dụng tiêu dùng dựa trên mục đích vay vốn nhằm nắm rõ hơn về mục đích khách hàng sử dụng khoản tiền vay như thế nào. Trong hình thức này lại được chia làm 2 loại, đó là:

• Tín dụng tiêu dùng cư trú: Bao gồm những khoản vay được dùng vào mục đích xây dựng, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp nhà ở cho cá nhân, gia đình
• Tín dụng tiêu dùng phi cư trú: Là những khoản vay được dùng vào mục đích cải thiện chất lượng cuộc sống. Ví dụ như vay để đóng học phí, mua sắm đồ dùng, đầu tư, đi du lịch,...

2.2. Tín dụng tiêu dùng theo nguồn gốc khoản vay

Bên cạnh đó, tín dụng tiêu dùng còn được phân loại theo nguồn gốc khoản vay. Mục đích là để khách hàng nắm rõ quy trình vay vốn như thế nào và lựa chọn được hình thức vay phù hợp với mình. Hình thức vay tín dụng tiêu dùng theo nguồn gốc khoản vay cũng được chia làm 2 loại là:

• Tín dụng tiêu dùng trực tiếp: Bao gồm những khoản vay mà tổ chức tín dụng sẽ làm việc trực tiếp với khách hàng để hoàn tất thủ tục vay vốn cho tới thu hồi khoản vay
• Tín dụng tiêu dùng gián tiếp: Những khoản vay tín dụng tiêu dùng gián tiếp tổ chức tài chính sẽ không làm việc trực tiếp với khách hàng. Thay vào đó, tổ chức tài chính sẽ hợp tác với đơn vị bán lẻ để cung cấp khoản vay trả góp cho khách hàng. Tổ chức tài chính chỉ có nhiệm vụ thẩm định và giải ngân, còn đơn vị bán lẻ sẽ chịu trách nhiệm hỗ trợ khách hàng hoàn tất thủ tục vay

2.3. Tín dụng tiêu dùng theo phương pháp hoàn trả

Ngoài ra, tín dụng tiêu dùng còn được phân loại theo phương pháp hoàn trả. Từ đó khách hàng có thể chọn được khoản vay với phương pháp hoàn trả phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Tín dụng tiêu dùng theo phương pháp hoàn trả lại được chia làm 3 loại, đó là:

• Vay tiêu dùng trả góp: Khi vay theo hình thức này, khoản vay của khách hàng sẽ được chia nhỏ để trả nợ trong nhiều kỳ, bao gồm cả gốc và lãi, thường mỗi kỳ tương ứng với từng tháng
• Vay tiêu dùng phi trả góp: Trong khi đó, khi vay tiêu dùng phi trả góp khách hàng phải thanh toán toàn bộ khoản vay trong một lần vào đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng

Vay tiêu dùng tuần hoàn: Khách hàng vay tiêu dùng tuần hoàn có thể vay và trả nợ nhiều lần trong một hạn mức tín dụng nhất định. Hình thức vay này thường áp dụng với thẻ tín dụng hay phiếu séc

3. Những điều cần biết khi xoay vốn từ tín dụng tiêu dùng

Vay tín dụng tiêu dùng chỉ thực sự hiệu quả nếu bạn hiểu rõ về giải pháp tài chính này và nắm được những điều quan trọng sau:

• Xác định được khả năng thanh toán khoản vay hàng tháng: Trước khi quyết định vay vốn từ tín dụng tiêu dùng bạn cần phải đánh giá đúng khả năng tài chính bản thân. Hãy xác định tổng nguồn thu hàng tháng của bạn bao nhiêu và chỉ sử dụng tối đa 40% thu nhập để thanh toán khoản vay tín dụng
• Nắm rõ lãi suất và chi phí khi vay tín dụng tiêu dùng: Ngoài lãi suất thì khi vay tín dụng tiêu dùng bạn còn phải trả một số khoản phí khác như phí quản lý khoản vay, phí xử lý hồ sơ,... Bên cạnh đó, lãi suất vay của các công ty tài chính có thể có sự chênh lệch
• Chọn kỳ hạn vay phù hợp: Vay tín dụng tiêu dùng với kỳ hạn dài sẽ giúp bạn giảm áp lực trả nợ hàng tháng nhưng tổng tiền lãi phải trả lại cao. Ngược lại, vay với kỳ hạn ngắn, áp lực trả nợ hàng tháng cao nhưng lại tiết kiệm được tiền lãi. Vì vậy, bạn cần cân nhắc khả năng tài chính và nhu cầu bản thân để chọn kỳ hạn vay phù hợp
• Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký: Trước khi ký hợp đồng tín dụng tiêu dùng hãy đọc kỹ thông tin và điều khoản, đặc biệt là lãi suất, cách tính lãi, lịch thanh toán, các khoản phí phạt,...

Với những chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã hiểu rõ tín dụng tiêu dùng là gì và có những hình thức nào. Nếu có nhu cầu vay tín dụng tiêu dùng hãy liên hệ ngay với Jeff để được hỗ trợ.