Tra soát giao dịch là gì? Khi nào cần tra soát giao dịch và quy trình?

Tra soát giao dịch hay tra soát ngân hàng là một dịch vụ được ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Theo đó, khách hàng có thể gửi yêu cầu tới cho ngân hàng để được kiểm tra, xác minh hoặc điều chỉnh những giao dịch đã phát sinh, làm rõ những giao dịch nghi ngờ có dấu hiệu bất thường hoặc xảy ra sai sót, thất lạc. Thông thường, khách hàng gặp phải sự cố trong giao dịch bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán,... sẽ cần thực hiện tra soát giao dịch.

Nếu bạn gặp phải những tình huống sau thì nên thực hiện tra soát giao dịch để có phương hướng xử lý phù hợp:

2.1. Chuyển tiền sai tài khoản

Có không ít khách hàng khi thực hiện giao dịch chuyển khoản nhưng lại nhập nhầm thông tin số tài khoản của người nhận hoặc chọn sai ngân hàng. Điều này không chỉ khiến cho tiền không được chuyển đúng tới người cần nhận mà còn có thể khiến bạn gặp thiệt hại tài chính. Và để giải quyết vấn đề này bạn cần phải tra soát giao dịch để được ngân hàng hỗ trợ xác minh và hoàn trả lại số tiền đã chuyển khoản nhầm nếu được.

2.2. Không nhận được tiền từ người chuyển

Nếu người khác chuyển tiền vào tài khoản của bạn và đã có thông báo giao dịch thành công nhưng bạn lại không nhận được thì cũng cần phải tra soát giao dịch. Mục đích là để xác minh xem số tiền đó đã được chuyển đi đâu, có đến đúng đích không và nguyên nhân nào khiến tài khoản bạn không nhận được.

2.3. Phát sinh giao dịch bất thường

Trường hợp bạn nhận thấy thẻ của mình phát sinh giao dịch bất thường thì hãy tra soát giao dịch ngay. Sau khi tra soát giao dịch bạn sẽ làm rõ được nguồn gốc giao dịch và có cơ sở đề đề nghị ngân hàng hỗ trợ xử lý kịp thời. 

2.4. Giao dịch không thành công nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền

Giao dịch không thành công nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền là tình huống khá thường gặp khi thực hiện thanh toán trực tuyến hoặc rút tiền tại các cây ATM. Nếu bạn gặp phải tình huống này thì hãy thực hiện tra soát giao dịch ngay để được ngân hàng hỗ trợ kiểm tra lại giao dịch đó và hoàn tiền nếu lỗi thuộc về hệ thống.

Hiện nay mỗi ngân hàng sẽ có quy trình tra soát giao dịch riêng nhưng đều khá đơn giản nhưng về cơ bản, tra soát giao dịch sẽ diễn ra theo quy trình sau:

Bước 1: Liên hệ với ngân hàng

Khi muốn tra soát giao dịch bạn cần liên hệ với ngân hàng thông qua tổng đài hoặc tới trực tiếp chi nhánh gần nhất. Ngoài ra, cũng có thể truy cập vào ứng dụng Internet Banking / Mobile Banking của ngân hàng. 

Bước 2: Cung cấp thông tin giao dịch cần tra soát

Cung cấp cho ngân hàng các thông tin liên quan tới giao dịch cần tra soát như: Ngày giờ giao dịch, số tiền, số tài khoản gửi - nhận, nội dung chuyển khoản, hình ảnh biên lai (nếu có). Bạn càng cung cấp được nhiều thông tin về giao dịch thì quá trình tra soát càng diễn ra nhanh chóng và chính xác.

Bước 3: Ngân hàng xác minh giao dịch

Sau khi tiếp nhận các thông tin giao dịch khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ kiểm tra hệ thống giao dịch. Trường hợp xảy ra lỗi ngân hàng sẽ thông báo kết quả xử lý cho khách hàng và tiến hành hoàn tiền hoặc phối hợp với bên nhận tiền để hoàn tất quy trình.

Bước 4: Trả kết quả tra soát giao dịch

Cuối cùng, ngân hàng sẽ gửi thông báo qua SMS, Email hoặc cuộc gọi để thông báo kết quả xử lý và hoàn tất thủ tục tra soát giao dịch.

Tùy theo từng ngân hàng và mức độ phức tạp của giao dịch mà thời gian tra soát giao dịch sẽ khác nhau. Nhưng thông thường, các ngân hàng sẽ mất từ 3 - 7 ngày làm việc hoặc lâu hơn để tra soát. Tuy nhiên, với những giao dịch đơn giản như rút tiền tại cây ATM nhưng không nhận được thì ngân hàng có thể xử lý trong vòng 24 giờ. Còn với những trường hợp cần xác minh liên ngân hàng, phải có sự đồng ý của bên nhận tiền nếu chuyển nhầm tài khoản thì thời gian tra soát giao dịch có thể lên tới 10 - 15 ngày làm việc.

Với những chia sẻ trên của Jeff chắc bạn đã hiểu rõ tra soats giao dịch là gì và thực hiện như thế nào. Nếu gặp phải những tình huống như chuyển nhầm tiền, không nhận được tiền chuyển, rút tiền tại cây ATM không được nhưng tài khoản vẫn bị trừ,... thì hãy tra soát giao dịch ngay để được ngân hàng hỗ trợ.