Trên thực tế nhiều người rơi vào cạm bẫy nợ nần do phần lớn thu nhập dành để trả nợ ngân hàng. Vì vậy việc chọn mức vay phù hợp là điều vô cùng quan trọng. Bao nhiêu % thu nhập là an toàn để đi vay? Nếu bạn đang có dự định đi tìm kiếm một khoản vay phù hợp với bạn thì hãy cùng các chuyên gia tài chính của Jeff tham khảo những quy tắc vàng được bật mí trong bài viết.
Để trả lời câu hỏi bao nhiêu % thu nhập là an toàn để vay, khách hàng cần phân bổ thu nhập thành các phần. Từ đó có bức tranh tổng quan về chi tiêu hàng tháng và đưa ra mức vay phù hợp. Phương pháp chia thu nhập theo 50-30-20 được rất nhiều khách hàng áp dụng và thành công. Theo quy tắc này thu nhập sẽ chia thành 3 nhóm:
Như vậy, khoản nợ mà mọi người đang có ý định vay nên nằm gói gọn trong 20% cuối cùng. Nếu bạn muốn vay nhiều hơn bắt buộc phải giảm 30% dành cho sở thích cá nhân. Tuyệt đối không được cắt xén từ 50% phục vụ cho những chu cầu quan trọng. Bởi vì điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng cuộc sống mỗi ngày.
Khi tìm lời giải đáp cho câu hỏi bao nhiêu % thu nhập là an toàn để đi vay, mọi người cần tính tỷ lệ nợ trên thu nhập hay DTI. Đây là chỉ số rất quan trọng để xác định mức nợ an toàn. Nó chỉ tỷ lệ % thu nhập hàng tháng dùng để trả nợ lãi và gốc. Công thức tính DTI như sau: DTI = Tổng nợ phải trả hàng tháng/tổng thu nhập x 100%.
Ví dụ: Thu nhập của là 40 triệu đồng, tiền nợ phải trả là 20 triệu đồng. Như vậy DTI = 20/40x100 = 50%.
Khi vay vốn, khách hàng nên lưu ý đến ngưỡng DTI sau đây:
Quy tắc 28/36 được xem như kim chỉ nam dành cho những người có ý định vay để mua nhà hay bất động sản. Tỷ lệ này giúp bạn đảm bảo an toàn tuyệt đối trước mọi khoản vay, cụ thể:
Việc tuân thủ nguyên tắc vàng này giúp bạn còn có 64% thu nhập để trang trải cuộc sống hay đầu tư. Như vậy mọi người vẫn an toàn dù đang có trong tay một khoản nợ lớn.
Để trả lời cho câu hỏi bao nhiêu % thu nhập là an toàn để đi vay tiêu dùng, mọi người nhất định phải nhớ quy tắc vàng 20/10. Khác với vay để mua tài sản cố định có thể tạo ra giá trị trong tương lai, nợ tiêu dùng như quẹt thẻ tín dụng, mua sắm cần phải kiểm soát gắt gao hơn. Dưới đây là 2 quy tắc quan trọng dành cho mọi người:
Mặc dù đã tính toán kỹ lưỡng nhưng nhiều người vẫn mắc phải bẫy nợ. Dưới đây là tuyển tập những sai lầm, khách hàng cần lưu ý:
Khi cho vay, ngân hàng sẽ tính toán theo con số trên lý thuyết còn người dùng chi tiêu dựa trên thu nhập thực tế. Vì vậy đừng bao giờ vay hết ngưỡng tối đa mà các tổ chức tài chính ngân hàng cho phép.
Nhiều người dùng toàn bộ số lương cho việc trả nợ mà không xây dựng thêm quỹ dự phòng cho thất nghiệp hay bệnh tật. Điều này sẽ khiến bạn mất khả năng chi trả trong những sự cố bất ngờ. Do đó, khách hàng cần phải tạo nên dành ra một khoản thu nhập riêng để dự phòng.
Như vậy bao nhiêu % thu nhập là an toàn để đi vay đã được giải đáp rất chi tiết trong bài viết. Mong mọi người sẽ có kế hoạch sử dụng các quỹ tài chính thông minh, an toàn. Đừng quên theo dõi website này để tham khảo thêm những kiến thức hữu ích về vay vốn
