Để tính được điểm tín dụng, bạn cần hiểu bản chất của điểm tín dụng. Đây là con số phản ánh lịch sử tài chính và độ tin cậy của một cá nhân trong việc quản lý nợ. Điểm số này thường được tính toán dựa trên báo cáo tín dụng của người vay, bao gồm lịch sử thanh toán, số nợ hiện tại, lịch sử tín dụng, loại tín dụng và các yếu tố khác.
Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất khi tính điểm tín dụng. Việc người vay thanh toán đúng hạn các khoản vay sẽ giúp tăng điểm tín dụng trong mắt bên cho vay.
Việc sử dụng quá so với hạn mức chi tiêu có thể cho thấy bạn phải phụ thuộc vào việc vay tiền để chi tiêu hàng ngày, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
Lịch sử tín dụng là thời gian mà bạn đã mở tài khoản. Một lịch sử tin cậy và lâu dài trong việc sử dụng các loại tài khoản, thẻ tín dụng và khoản vay có thể cải thiện điểm số của bạn.
Đây là cách người dùng phân loại các tài khoản của mình như thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay tiêu dùng. Việc phân bố hợp lý tài chính của mình cũng giúp điểm tín dụng của bạn được cải thiện.
Mỗi lần bạn đăng ký một khoản vay hay mở tài khoản tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn có thể giảm nhẹ, cho thấy bạn phải phụ thuộc vào việc vay tiền để chi tiêu hàng ngày.
Để tính điểm tín dụng, các tổ chức tài chính và ngân hàng sử dụng các mô hình đánh giá phức tạp, phổ biến nhất là mô hình FICO và VantageScore. Cả hai mô hình này đều xem xét các yếu tố trên, nhưng có sự khác biệt nhất định trong cách tính trọng số cho mỗi yếu tố.
FICO áp dụng cách tính như trên, với điểm nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Nếu người vay có trên 650 điểm FICO thì sẽ được nhận định là có lịch sử tín dụng rất tốt. Ngược lại, những người có điểm FICO dưới 620 sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc đánh giá tài chính.
Trong khi đó, VantageScore có sự chênh lệch trong % điểm số như sau:
Ngoài ra, việc kiểm tra và sửa lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn cũng rất quan trọng. Bạn hãy luôn bảo đảm rằng thông tin cá nhân và lịch sử tín dụng của bạn được phản ánh chính xác trong báo cáo để duy trì một điểm số tốt.
Điều cuối cùng, hãy nhớ rằng tính điểm tín dụng không chỉ là một con số duy nhất. Các công ty đánh giá tính điểm theo các tiêu chí khác nhau, vì vậy không có công thức chung để tính toán điểm tín dụng. Tuy nhiên, khi bạn tuân thủ các nguyên tắc và làm theo các hướng dẫn giúp nâng cao điểm tín dụng, không những có thể cải thiện điểm số, mà bạn còn quản lý tài chính của mình tốt hơn trong tương lai.
