Lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần khác nhau thế nào?

Điều mà bất kỳ ai khi vay tiền cũng đều quan tâm là mức lãi suất vay được tính như thế nào bởi điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới số tiền lãi mà người vay phải trả. Hiện nay, có 2 hình thức tính lãi suất vay phổ biến, đó là tính theo lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần. Để hiểu 2 cách tính lãi suất này là gì và khác nhau như thế nào hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của Jeff!

1. Lãi suất phẳng là gì?

Lãi suất phẳng trong tiếng Anh là Flat rate. Đây là một hình thức tính lãi suất vay dựa trên số tiền vay ban đầu. Trong suốt khoảng thời gian vay, lãi suất vay sẽ không thay đổi, kể cả người vay có trả bớt tiền gốc hay chưa. 

Hiểu một cách đơn giản thì khi vay tiền theo lãi suất phẳng, số tiền lãi hàng tháng phải trả đều giống nhau. Dù hàng kỳ bạn có trả bớt tiền gốc hay không thì mức lãi suất vay đều không đổi, sẽ tính trên tổng số tiền vay ban đầu.

Đặc điểm của hình thức vay theo lãi suất phẳng là:

• Tiền lãi phải trả mỗi tháng không đổi
• Cách tính tiền lãi đơn giản, nhanh chóng và dễ hiểu
• Chủ yếu được áp dụng đối với các khoản vay mua trả góp, vay tiêu dùng tín chấp

Ví dụ, bạn vay số tiền 100.000.000 VNĐ, thời hạn vay 12 tháng. Lãi suất vay phẳng của khoản vay là 1,5%/tháng. Như vậy:

• Số tiền lãi mỗi tháng = 100.000.000 * 1,5% = 1.500.000 VNĐ
• Tổng tiền lãi cả kỳ = 1.500.000 * 12 = 18.000.000 VNĐ
• Tổng tiền gốc và lãi phải trả = 100.000.000 + 18.000.000 = 118.000.000 VNĐ

Kể cả khi sau 6 tháng bạn đã trả được 50.000.000 VNĐ tiền gốc thì số tiền lãi hàng tháng vẫn sẽ là 1.500.000 VNĐ.

2. Lãi suất dư nợ giảm dần là gì?

Bên cạnh lãi suất phẳng thì hình thức tính lãi suất dư nợ giảm dần cũng cực kỳ phổ biến. Hình thức tính lãi này sẽ dựa trên số tiền gốc còn lại sau mỗi kỳ thanh toán. Có nghĩa là bạn càng trả được nhiều nợ gốc thì tiền lãi phải trả hàng tháng lại càng giảm. Đây là hình thức tính lãi phản ánh đúng nhất chi phí vay thực tế.

‍

Đặc điểm của hình thức vay theo lãi suất dư nợ giảm dần là:

• Tiền lãi sẽ giảm dần theo thời gian, càng trả được nhiều nợ gốc thì lãi suất càng giảm
• Tổng số tiền lãi phải trả thấp hơn khi vay theo lãi suất phẳng
• Cách tính lãi suất khá phức tạp
• Được áp dụng với các khoản vay dài hạn, vay thế chấp

Ví dụ, nếu bạn vay 100.000.000 VNĐ theo hình thức thế chấp, thời hạn vay 12 tháng và lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là 18%/năm (tương đương 1,5%/tháng). Như vậy:

• Tiền lãi tháng đầu = 100.000.000 * 1,5% = 1.500.000 VNĐ
• Tháng thứ 2 giả sử trả được 8.330.000 VNĐ tiền gốc => Tổng tiền gốc còn lại là 100.000.000 - 8.330.000 = 91.670.000 VNĐ => Tiền lãi tháng thứ 2 = 91.670.000 * 1,5% = 1.380.000 VNĐ

3. Sự khác nhau giữa lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần

2 hình thức tính lãi suất là lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần có rất nhiều điểm khác nhau. Bạn có thể theo dõi bảng so sánh dưới đây để hiểu rõ hơn 2 hình thức tính lãi suất này:

4. Nên vay theo hình thức lãi suất vay phẳng hay lãi suất dư nợ giảm dần?

Việc chọn vay theo lãi suất vay phẳng hay lãi suất dư nợ giảm dần còn tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Nếu bạn thuộc một trong những trường hợp sau có thể lựa chọn vay với lãi suất phẳng:

• Vay ngắn hạn, thường từ 6 - 12 tháng
• Khoản vay nhỏ
• Cần vay nhanh với thủ tục đơn giản, giải ngân sớm
• Chấp nhận vay với tổng tiền lãi cao hơn nhưng tiện lợi hơn

Trong khi đó, những trường hợp sau nên chọn vay theo lãi suất dư nợ giảm dần:

• Vay dài hạn
• Khoản vay lớn
• Muốn tối ưu chi phí vay
• Có tài sản thế chấp
• Có khả năng trả nợ ổn định

Trên đây là giải đáp cho những ai còn chưa hiểu rõ về lãi suất phẳng và lãi suất dư nợ giảm dần là gì, khác nhau ở đâu. Mỗi hình thức lãi suất sẽ có ưu nhược điểm và phù hợp với đối tượng khác nhau. Vì vậy bạn nên tìm hiểu kỹ về 2 hình thức tính lãi suất này để có quyết định hợp lý khi vay tiền. Bên cạnh đó, nếu có nhu cầu vay hãy liên hệ với Jeff để được hỗ trợ tìm kiếm khoản vay với lãi suất tốt nhất.

Có thể bạn quan tâm: Phí phạt trễ hạn vay tính như thế nào?

‍