Ngày nay các tổ chức tài chính đã đưa ra nhiều hình thức vay khác nhau nhằm mục đích giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận được với khoản vay phù hợp nhất với mình. Trong đó có 2 hình thức vay đang rất phổ biến, đó là vay bổ sung (Top-up Loan) và vay mới hoàn toàn (Fresh Personal Loan). Tuy nhiên, nhiều khách hàng đang băn khoăn không biết nên chọn hình thức vay nào tốt hơn. Để giải đáp thắc mắc này hãy cùng theo dõi bài viết của Jeff ngay sau đây!
1. Top-up Loan là gì? Ưu và nhược điểm
1.1. Khái niệm về Top-up Loan
Top-up Loan còn gọi là vay bổ sung, vay thêm trên khoản vay hiện tại. Đây là hình thức vay thêm khoản mới trong khi khách hàng vẫn đang còn khoản vay cũ tại tổ chức tài chính mà không cần phải tất toán. Các tổ chức tài chính sẽ dựa trên lịch sử tín dụng và thu nhập hoặc tài sản bảo đảm của khách hàng để cho vay thêm một khoản vay mới với lãi suất bằng hoặc cao hơn khoản vay cũ mà không cần phải thanh toán hết khoản vay cũ. Cụ thể:
Khi khách hàng đăng ký vay bổ sung, tổ chức tài chính sẽ kiểm tra hồ sơ thanh toán của khách hàng
Nếu hồ sơ hợp lệ sẽ xét duyệt cho vay bổ sung thêm một khoản vay mới. Khoản vay mới có thể được gộp chung hoặc tách riêng với khoản vay cũ
Lãi suất vay và thời hạn vay sẽ được điều chỉnh lại, tùy theo chính sách ngân hàng
1.2. Ưu điểm khi vay bổ sung
Hình thức vay bổ sung (Top-up Loan) có rất nhiều ưu điểm nổi bật. Tiêu biểu có thể kể tới như:
Hồ sơ, giấy tờ đơn giản, không đòi hỏi nhiều và phức tạp vì khách hàng đã có khoản vay hiện tại với tổ chức tài chính
Thời gian xử lý, xét duyệt hồ sơ vay và giải ngân khoản vay nhanh, không phải chờ đợi lâu
Không cần phải tất toán khoản vay cũ mà vẫn có thể vay thêm từ tổ chức tài chính để giải quyết nhu cầu cá nhân
1.3. Nhược điểm khi vay bổ sung
Tuy nhiên, khi lựa chọn hình thức vay bổ sung (Top-up Loan) khách hàng sẽ phải đối mặt với một số hạn chế sau:
Khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt, thanh toán các khoản vay của mình đầy đủ, đúng hạn
Lãi suất của khoản vay mới có thể bằng hoặc cao hơn so với khoản vay cũ
Tổng khoản vay cao, nếu không có kế hoạch trả nợ hợp lý, khách hàng có thể mất khả năng thanh toán
2. Fresh Personal Loan là gì? Ưu và nhược điểm
2.1. Khái niệm về Fresh Personal Loan
Fresh Personal Loan hay còn gọi là khoản vay cá nhân mới, vay mới hoàn toàn. Tức khách hàng sẽ đăng ký vay một khoản vay mới hoàn toàn độc lập, không liên kết với bất kỳ khoản vay hiện có nào của mình. Khi này khách hàng sẽ phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thủ tục để đăng ký vay mới và trả qua quy trình xử lý, đánh giá khoản vay từ tổ chức tài chính như lần đầu vay. Cụ thể:
Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của tổ chức tài chính và nộp đơn đăng ký vay
Tổ chức tài chính tiếp nhận đơn và hồ sơ vay để đánh giá thu nhập, điểm tín dụng, khả năng trả nợ
Nếu hồ sơ hợp lệ, tổ chức tài chính sẽ xét duyệt khoản vay và giải ngân khoản vay đi kèm lãi suất, ngày trả nợ cùng một số điều kiện liên quan
Fresh Personal Loan là hình thức vay phổ biến
2.2. Ưu điểm khi vay mới
Nếu lựa chọn vay mới (Fresh Personal Loan) khách hàng sẽ nhận thấy có khá nhiều ưu điểm như:
Hạn mức khoản vay cao, cụ thể sẽ tùy theo thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp (nếu có) của khách hàng
Khách hàng có nhiều quyền lựa chọn hơn và nhận được mức lãi suất cạnh tranh
Thời hạn vay và lịch trình trả nợ hoàn toàn độc lập, không phụ thuộc vào khoản vay khác
2.3. Nhược điểm khi vay mới
Đương nhiên, khi đăng ký khoản vay hoàn toàn mới khách hàng cũng sẽ phải đối mặt với những hạn chế nhất định như:
Thủ tục, hồ sơ vay phức tạp, đòi hỏi cung cấp giấy tờ để chứng minh thu nhập
Thời gian xét duyệt và giải ngân khoản vay chậm
Các khoản vay cũ và khoản vay mới độc lập nên gây khó khăn khi quản lý
Tổng các khoản vay cao, có thể gây áp lực tài chính lớn, thậm chí khiến khách hàng mất khả năng trả nợ
3. Vay thêm trên khoản vay hiện tại hay vay mới hoàn toàn?
Nên vay thêm trên khoản vay hiện tại (Top-up Loan) hay vay mới hoàn toàn (Fresh Personal Loan) còn tùy thuộc vào mỗi khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng có thể tham khảo bảng so sánh sau để đưa ra lựa chọn:
