Từ "Rỗng Túi" Đến "Dư Dả": Lộ Trình 7 Bước Đổi Vận Tài Chính Năm Mới
Có không ít người sau Tết đều rơi vào tình cảnh “cạn tiền” do đã chi tiêu rộng tay trong khi lương tháng còn chưa về. Thế nên, nếu muốn có một năm mới dư dả, không còn rơi vào cảnh nợ nần thì mỗi người cần phải biết lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân. Nếu bạn chưa biết lập kế hoạch tài chính như thế nào thì hãy tham khảo hướng dẫn dưới đây của Jeff!
1. Tầm quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính
Việc đầu tiên mà bạn nên làm mỗi năm đó là lập kế hoạch tài chính. Khi có một kế hoạch tài chính rõ ràng, chi tiết và hợp lý bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích như:
Chủ động kiểm soát được dòng tiền, biết mỗi tháng mình kiếm được bao nhiêu, đang chi vào những khoản nào
- Kịp thời nhận ra và tránh được các rủi ro tài chính như vay nợ do thất nghiệp, giảm thu nhập, bệnh tật,...
- Đạt được mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, du lịch,...
- Giảm áp lực và căng thẳng, mâu thuẫn gia đình do vấn đề tiền bạc gây ra
- Không bị rơi vào vòng xoáy nợ nần, tránh được tình cảnh vay nợ lãi suất cao, lạm dụng thẻ tín dụng
- Có được quỹ tiết kiệm và khoản dư đầu tư, giúp nâng cao thu nhập
2. Hướng dẫn 7 bước lập kế hoạch để năm mới dư dả
Trên thực tế, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân để có một năm mới dư dả, thoải mái không hề khó. Bạn chỉ cần thực hiện theo hướng dẫn dưới đây của Jeff:
Bước 1: Đánh giá tài chính cuối năm
Trước hết bạn cần dành thời gian để nhìn lại tài chính cá nhân của mình trong một năm đã qua để xác định tổng thu nhập đạt được bao nhiêu, có những khoản chi tiêu nào cố định và phát sinh, các khoản nợ còn tồn đọng bao nhiêu. Điều này sẽ giúp bạn đánh giá được tình hình tài chính của bạn và tìm ra sai lầm trong thói quen chi tiêu để rút kinh nghiệm, biết cách kiểm soát tài chính tốt hơn.
Bước 2: Xác định mục tiêu tài chính cho năm mới
Tiếp theo hãy bắt đầu xác định mục tiêu tài chính cho năm mới một cách rõ ràng, cụ thể, tránh chung chung, mập mờ bằng cách trả lời các câu hỏi:
- Muốn tiết kiệm được bao nhiêu tiền trong năm mới?
- Sẽ mua nhà, mua xe, du lịch,... không? Cần bao nhiêu tiền để thực hiện mục tiêu này?
- Có cần tạo quỹ dự phòng khẩn cấp không? Cần dành bao nhiêu tiền mỗi tháng cho quỹ?
Khi trả lời được những câu hỏi này bạn sẽ có định hướng cho năm mới và lên kế hoạch chi tiết từng tháng để hiện thực hóa. Ví dụ, bạn muốn tiết kiệm 50 triệu trong năm mới. Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ phải dành gần 4,2 triệu đồng trong tổng thu nhập để cho vào quỹ tiết kiệm.
Tham khảo: Mua Sắm Tết Thông Minh: Ưu Tiên "Đáng Tiền" Không Lãng Phí
Bước 3: Lập ngân sách chi tiêu hàng tháng
Để không bị chi tiêu quá tay, đẩy bản thân vào cảnh nợ nần thì bạn phải lập ngân sách chi tiêu hàng tháng. Đây sẽ là “bản đồ tài chính” giúp bạn không bị lạc chi tiêu. Mỗi người có cách lập ngân sách chi tiêu riêng nhưng phổ biến nhất là áp dụng nguyên tắc 50-30-20, tức:
- 50% tổng thu nhập dành cho các chi tiêu thiết yếu (nhà ở, điện nước, ăn uống, đi lại)
- 30% tổng thu nhập dành cho nhu cầu cá nhân (mua sắm, du lịch, giải trí)
- 20% cho tiết kiệm, đầu tư
Bước 4: Ưu tiên xử lý các khoản nợ
Với những người đang còn các khoản nợ tồn đọng, nhất là nợ thẻ tín dụng, nợ App tài chính, vay nợ nóng có lãi suất cao thì cần nhanh chóng xử lý. Như vậy vừa có thể giúp giảm áp lực tâm lý lẫn tài chính, tránh tình trạng bị nợ quá hạn, lãi phạt cao. Khi xử lý nợ có thể áp dụng nguyên tắc trả những khoản lãi cao trước.
Tham khảo: Quản Lý Nợ Vay Sau Tết Để Tránh Lãi Phạt Nặng
Bước 5: Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Sở dĩ có nhiều người phải vay nóng online, vay tiêu dùng tín chấp,... với lãi suất cao là do gặp phải sự cố đột xuất mà không có quỹ dự phòng khẩn cấp. Trong cuộc sống khó tránh khỏi những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh tật, mất việc,... gây ảnh hưởng tới tình hình tài chính của bạn. Và để đối phó với những biến cố này bạn cần có một quỹ dự phòng bằng khoảng 3 - 6 tháng chi tiêu cơ bản là lý tưởng nhất.
Bước 6: Tìm giải pháp tăng thu nhập
Bên cạnh đó, bạn cũng nên tìm kiếm các giải pháp tăng thu nhập thay vì cố gắng tiết kiệm. Ví dụ như làm thêm, kinh doanh online,... Khi thu nhập cao hơn thì sẽ trả nợ nhanh hơn, có nhiều tiền tiết kiệm hơn.
Bước 7: Theo dõi và điều chỉnh kế hoạch định kỳ
Ngoài ra, bạn cũng nên theo dõi kế hoạch tài chính và kiểm tra lại thu - chi, so sánh với mục tiêu đã đặt ra rồi điều chỉnh lại cho hợp lý với thu nhập cũng như hoàn cảnh cụ thể.
Trên đây là hướng dẫn chi tiết cách bước lập kế hoạch tài chính để có một năm mới dư dả, thoải mái. Kế hoạch của bạn càng cụ thể, rõ ràng thì bạn càng dễ tránh được các rủi ro tài chính.