Giải đáp: Lãi suất vay tín chấp bao nhiêu là hợp lý?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà người vay không cần phải thế chấp tài sản. Các tổ chức tài chính sẽ xét duyệt hồ sơ vay của người vay dựa trên uy tín tín dụng, thu nhập và lịch sử trả nợ. Tuy nhiên, so với vay thế chấp thì vay tín chấp sẽ có lãi suất cao hơn do hình thức vay này không đòi hỏi tài sản đảm bảo. Chính vì vậy khi cho vay tín chấp các tổ chức tài chính sẽ chịu nhiều rủi ro hơn. Và để bù đắp vào rủi ro này các tổ chức tài chính đã đưa ra mức lãi suất vay cao hơn so với cho vay thế chấp.

Lãi suất vay tín chấp bao nhiêu phụ thuộc vào chính sách của mỗi tổ chức tài chính. Tuy nhiên, nhìn chung thì mức lãi suất vay tín chấp trên thị trường hiện nay đang dao động khá rộng. Cụ thể:

• Ngân hàng thương mại: Mức lãi suất vay tín chấp tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 10 - 20%/năm, tính theo dư nợ giảm dần
• Công ty tài chính: Mức lãi suất vay tín chấp của công ty tài chính thường cao hơn ngân hàng, dao động trong khoảng 18 - 35%/năm, tính theo dư nợ ban đầu

Sự chênh lệch lãi suất vay tín chấp đến từ nhiều yếu tố như chính sách của tổ chức tài chính, hồ sơ tín dụng, thu nhập, nghề nghiệp, hạn mức vay, thời gian vay của người vay.

Tham khảo: Cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết và đơn giản nhất

Để biết lãi suất vay tín chấp bao nhiêu là hợp lý thì trước hết bạn cần hiểu thế nào là “hợp lý”. Lãi suất vay được coi là hợp lý khi đáp ứng được 3 tiêu chí sau:

• Một là, phù hợp với người vay: Khoản vay tín chấp phải có mức lãi suất phù hợp với người vay, để đảm bảo người vay có đủ khả năng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ mới được đánh giá là hợp lý. Theo nguyên tắc an toàn trong tài chính, tổng số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40 - 50% tổng thu nhập. Nếu tổng số tiền trả nợ vượt ngưỡng này sẽ tạo ra áp lực tài chính lớn cho người vay. Giả sử, thu nhập hàng tháng của người vay là 15 triệu đồng thì số tiền trả nợ, bao gồm cả gốc và lãi không nên vượt quá 6 - 7 triệu đồng
• Hai là, tương xứng với mức độ rủi ro: Có nghĩa là lãi suất vay tín chấp phải được điều chỉnh dựa trên tình trạng của người vay. Nếu người vay có lịch sử tín dụng tốt, làm việc tại doanh nghiệp lớn, thu nhập ổn định, thanh toán các khoản nợ đúng hạn thì sẽ được hưởng mức lãi suất tốt vì khả năng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cao, công ty tài chính ít gặp rủi ro hơn so với người có lịch sử tín dụng xấu, thu nhập thấp, không ổn định
• Ba là, minh bạch, không có phí ẩn: Lãi suất vay phải đảm bảo công khai, minh bạch, đồng thời không tồn tại những khoản phí ẩn, phí phạt vô lý

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp. Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay nhanh, an toàn với lãi suất hợp lý, minh bạch, không có phí ẩn thì hãy tìm tới với Jeff. Sau nhiều năm hoạt động, Jeff đã giúp hàng triệu khách hàng tìm được khoản vay tín chấp uy tín, phù hợp với lãi suất cạnh tranh và thời gian xét duyệt, giải ngân nhanh chóng, ngay trong ngày.

Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc lãi suất vay tín chấp bao nhiêu hợp lý. Hãy liên hệ ngay với Jeff để được hỗ trợ nếu có nhu cầu vay tín chấp với lãi suất tốt và nhận giải ngân nhanh.