Có nên vay thế chấp để đầu tư không? Lợi ích và rủi ro

Không phải ai cũng có sẵn nguồn vốn để đầu tư. Vì vậy nên nhiều người lựa chọn giải pháp vay thế chấp để đầu tư. Tuy nhiên, có nên vay thế chấp để đầu tư không? Giải pháp này có những lợi ích và rủi ro nào? Hãy cùng Jeff giải đáp thắc mắc này ngay sau đây!

1. Vay thế chấp để đầu tư là gì?

Đây là một hình thức vay tiền rất phổ biến. Theo đó, bạn có thể dùng tài sản giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, sổ tiết kiệm,... để làm tài sản bảo đảm khoản vay và vay tiền từ ngân hàng hay công ty tài chính. Sau đó sử dụng khoản tiền vay được để đầu tư vào chứng khoán, cổ phiếu, bất động sản, kinh doanh,...

Hình thức vay thế chấp để đầu tư có những đặc điểm cơ bản sau:

2. Lợi ích và rủi ro khi vay thế chấp để đầu tư

Trước khi quyết định có vay thế chấp để đầu tư hay không bạn cần nắm được những lợi ích và rủi ro mà hình thức vay này mang lại. Cụ thể:

Lợi ích

Khi vay thế chấp để đầu tư bạn sẽ nhận thấy có rất nhiều lợi ích thiết thực như:

• Lãi suất vay thấp: So với hình thức vay tín chấp, vay thế chấp có mức lãi suất thấp hơn, chỉ từ 8 - 12%/năm. Trong khi đó vay tín chấp có thể lên tới 18 - 20%/năm. Do đó, vay thế chấp giúp giảm áp lực trả nợ
• Hạn mức vay lớn, thời gian vay dài: Bên cạnh đó, hạn mức vay thế chấp thường khá cao, dựa trên giá trị của tài sản thế chấp. Thời hạn vay tối đa có thể lên tới 25 năm
• Được quyền sử dụng tài sản: Mặc dù tài sản đã mang thế chấp để vay tiền nhưng bạn vẫn có thể tiếp tục sử dụng. Ngân hàng chỉ giữ giấy tờ của tài sản

Rủi ro

Nhưng khi vay thế chấp để đầu tư vẫn có những rủi ro nhất định. Đó là:

• Mất tài sản nếu không trả được nợ: Trường hợp bạn đầu tư thua lỗ dẫn tới mất khả năng trả nợ thì ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ
• Lãi suất có thể tăng: Nếu ngân hàng áp dụng lãi suất thả nổi, tức lãi được điều chỉnh theo biến động lãi suất trên thị trường thì người chơi có thể gặp áp lực tài chính khi lãi được điều chỉnh tăng
• Rủi ro từ khoản đầu tư: Khoản tiền vay thế chấp nếu mang đi đầu tư và không hiệu quả, thậm chí thua lỗ thì bạn vẫn phải trả đầy đủ cả gốc và lãi cho ngân hàng. Điều này sẽ gây khó khăn cho bạn trong việc trả nợ

‍

3. Khi nào nên vay và không nên vay thế chấp để đầu tư?

Trong các trường hợp sau bạn có thể cân nhắc vay thế chấp để đầu tư:

✅ Đã có kinh nghiệm đầu tư, hiểu rõ được cách thức, rủi ro của kênh đầu tư lựa chọn

✅ Kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời ổn định và cao hơn lãi suất vay

✅ Bạn có nguồn thu nhập ổn định, đều đặn, không bị phụ thuộc hoàn toàn vào khoản đầu tư

✅ Có thể chấp nhận được tình huống xấu nhất và đưa ra được giải pháp trả nợ

Nhưng nếu ở trong những trường hợp sau thì bạn không nên thế chấp để vay tiền đầu tư:

❌ Lần đầu tham gia đầu tư, chưa có kinh nghiệm

❌ Đầu tư vào lĩnh vực mới mà mình chưa am hiểu

❌ Không có nguồn thu nhập ổn định

❌ Đang còn các khoản nợ khác hoặc gặp căng thẳng trong chi tiêu

4. Một số mẹo vay thế chấp đầu tư an toàn

Để có thể vay thế chấp đầu tư an toàn, hiệu quả, giảm thiểu tối đa rủi ro bạn có thể tham khảo một số mẹo sau đây:

• Chỉ nên vay thế chấp từ 50 - 70% giá trị tài sản để tạo “vùng đệm an toàn”
• Xây dựng một quỹ dự phòng với số tiền bằng 6 tháng trả nợ gốc và lãi trước khi vay
• Nên vay với lãi suất cố định trong 2 - 3 năm đầu thay vì lãi suất thả nổi
• Sử dụng tiền vay đầu tư vào lĩnh vực mình am hiểu, có kinh nghiệm
• Thường xuyên theo dõi, kiểm tra khoản vay để biết khi nào nên tất toán sớm hoặc cơ cấu lại khoản vay
• Có kế hoạch trả nợ, thoát vốn rõ ràng

Trên đây là giải đáp của Jeff cho những ai đang băn khoăn có nên vay thế chấp để đầu tư không. Hãy cân nhắc kỹ càng, có kế hoạch chi tiết trước khi quyết định vay thế chấp để đầu tư.

‍