Có không ít người đã từng rơi vào tình huống vay 10 triệu nhưng chỉ sau vài tháng, khi trả nợ, số tiền phải trả lại lên tới 14 - 15 triệu, thậm chí là hơn thế. Điều đó khiến họ có cảm giác như mình đang bị lừa vay nặng lãi, rơi vào “tín dụng đen trá hình” hay “dính bẫy lãi suất”. Tuy nhiên, suy nghĩ này có đúng không? Hãy cùng Jeff tìm hiểu ngay sau đây!
Trên thực tế, hiện nay có không ít trường hợp chỉ vay 10 triệu nhưng khi trả lại phải thanh toán tới 14 - 15 triệu hoặc cao hơn. Có trường hợp thực sự là do người vay thực sự dính bẫy lãi suất, rơi vào tín dụng đen. Nhưng cũng có trường hợp trong hợp đồng đã đề cập tới các khoản chi phí liên quan, ngoài số tiền gốc khi vay nhưng do người vay chủ quan, không đọc kỹ hợp đồng vay hoặc không nắm được cách tính như thế nào. Vì vậy tới khi phải thanh toán khoản vay, số tiền vượt quá số tiền vay ban đầu nên cho rằng mình đang bị lừa.
Có nhiều nguyên nhân khiến cho người vay chỉ vay 10 triệu nhưng khi thanh toán lại phải trả tới 14 - 15 triệu. Trong đó, những nguyên nhân phổ biến nhất là:
Có 2 cách tính lãi suất vay phổ biến, đó là tính lãi suất theo dư nợ ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Nếu bị tính lãi suất theo dư nợ ban đầu có nghĩa là dù người vay đã trả được một phần tiền gốc nhưng tiền lãi vẫn bị tính trên số nợ ban đầu là 10 triệu từ đầu tới cuối kỳ vay. Điều này gây bất lợi lớn cho người vay.
Ví dụ, nếu bạn vay 10.000.000 VNĐ, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 3%/tháng, tính theo dư nợ ban đầu. Như vậy:
Nhưng nếu lãi suất tính theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi sẽ thấp hơn nhiều. Người vay càng trả được nhiều tiền gốc thì tiền lãi theo dư nợ giảm dần sẽ càng thấp.
Trong hợp đồng vay có thể đơn vị cho vay đưa ra mức lãi suất như chỉ từ 2.5% hay chỉ từ 3%,... Đây thực chất là lãi suất tính theo tháng nhưng người vay lại hiểu lầm là lãi suất tính theo năm. Do đó, khi thanh toán khoản vay người vay sẽ nghĩ mình bị lừa. Nếu lãi suất 3% tính theo tháng, tức nếu vay 1 năm lãi suất phải là 36%/năm. Vì vậy nên vay 10 triệu mà phải trả 14 - 15 triệu là điều hoàn toàn dễ hiểu.
Khi vay tiền tại các tổ chức tài chính, ngoài lãi suất thì người vay còn có thể phải trả cả một số khoản phí như:
Những khoản phí này sẽ tốn của bạn không ít. Đặc biệt, nếu kỳ hạn vay càng dài thì mức phí càng cao, nhất là phí quản lý khoản vay hàng tháng.
Bảo hiểm khoản vay được các công ty tài chính cung cấp để “đề phòng rủi ro”. Mặc dù người vay khi vay tiền có thể chọn mua bảo hiểm khoản vay hoặc không. Thế nhưng có nhiều công ty tài chính có thể bắt buộc người vay phải mua bảo hiểm khoản vay mới được vay tiền. Mức phí bảo hiểm này thường từ 5 - 10% số tiền vay và được trừ thẳng vào khoản vay hoặc cộng vào tổng tiền phải trả.
Giả sử, nếu bạn vay 10.000.000 VNĐ và bảo hiểm khoản vay là 5%. Tức bạn sẽ phải trả thêm 500.000 VNĐ.
Vay tiêu dùng 10 triệu đồng thường có thời hạn vay ngắn, không cần chứng minh thu nhập, thuộc dạng vay tín chấp nên lãi suất vay khá cao. Cụ thể bao nhiêu sẽ tùy thuộc vào chính sách của từng công ty tài chính, nhưng có thể lên tới 5%/tháng. Lãi suất cao sẽ khiến tổng số tiền phải trả cho khoản vay tăng cao.
Khi vay tiền, nếu người vay bị quá hạn sẽ phải trả một khoản phí, gọi là phí phạt trả chậm, thường từ 100.000 - 300.000 VNĐ/lần. Đồng thời còn bị tính lãi suất phạt cao hơn so với mức lãi ban đầu và lãi suất phạt này sẽ tính dựa trên cả tiền gốc với tiền lãi chưa trả. Thế nên, chỉ cần trả chậm trong thời gian ngắn số tiền vay từ 10 triệu có thể tăng lên 15 triệu hoặc hơn, khiến người vay trở tay không kịp.
Trên đây là giải đáp nguyên nhân tại sao vay 10 triệu nhưng lại phải trả tới 14 - 15 triệu. Nếu bạn đang có nhu cầu vay 10 triệu với lãi suất hàng tháng thấp, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, không phí ẩn hãy liên hệ với Jeff để được hỗ trợ.
