Dư nợ giảm dần là gì? Chia sẻ chi tiết cách tính dư nợ giảm dần chuẩn nhất

Dư nợ giảm dần là một cách tính lãi khoản vay tại ngân hàng và các công ty tài chính đang áp dụng. Khi vay theo dư nợ giảm dần định kỳ hàng tháng người vay sẽ trả một khoản tiền gốc bằng nhau cùng với lãi suất. Tới cuối kỳ hạn vay thì người vay cũng sẽ thanh toán hết toàn bộ khoản vay. Tuy nhiên, số tiền lãi phải trả hàng kỳ sẽ được tính dựa trên số tiền gốc còn lại, sau khi đã trừ đi khoản nợ gốc đã trả. Do đó, tiền lãi của kỳ sau sẽ thấp hơn kỳ trước và ở kỳ cuối số tiền lãi là thấp nhất.

Cách tính lãi vay dư nợ giảm dần có nhiều ưu điểm nhưng cũng có những nhược điểm nhất định. Bạn có thể tham khảo để quyết định có nên vay theo cách tính lãi này không.

Ưu điểm

• Tổng số tiền lãi phải trả cho khoản vay thấp do tiền lãi được tính dựa trên số tiền gốc còn lại thay vì số tiền gốc ban đầu
• Là cách tính lãi công bằng, dựa trên dư nợ thực tế, tránh để người vay phải chịu lãi cho khoản tiền gốc đã được trả
• Áp lực tài chính của người vay sẽ giảm dần theo thời gian vì sau mỗi kỳ thanh toán, số tiền phải trả sẽ giảm dần
• Người chơi có điều kiện để hoàn thành đầy đủ và đúng hạn nghĩa vụ trả nợ, giảm nguy cơ bị nợ quá hạn

Nhược điểm

• Kỳ trả nợ đầu tiên vẫn phải trả một phần gốc cùng tiền lãi trên toàn bộ số nợ nên tạo ra áp lực tài chính
• Cách tính tiền lãi phức tạp hơn so với khi vay theo dư nợ gốc
• Khó dự đoán được chính xác dòng tiền do số tiền phải trả mỗi tháng khác nhau

Tham khảo: Tính lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc khác nhau như thế nào? Cái nào lợi hơn?

Cách tính gốc và lãi theo dư nợ giảm dần tương đối phức tạp, nhất là với những người lần đầu vay theo hình thức này. Cụ thể như sau:

• Số tiền gốc phải trả hàng kỳ = Số tiền vay ban đầu ÷ Số kỳ trả nợ
• Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay × Lãi suất cố định hàng kỳ
• Tiền lãi các kỳ vay tiếp theo = Số tiền gốc còn lại × Lãi suất cố định hàng kỳ
• Số tiền cần phải trả mỗi kỳ = Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ + Số tiền lãi cần trả của kỳ tương ứng

Ví dụ: Giả sử, bạn vay số tiền là 120.000.000 VNĐ, kỳ hạn vay kéo dài 12 tháng. Lãi suất của khoản vay là 12%/năm, tương đương 1%/tháng theo hình thức dư nợ giảm dần. Như vậy, số tiền gốc và lãi cần trả là:

• Số tiền gốc phải trả hàng kỳ = 120.000.000 ÷ 12 = 10.000.000 VNĐ
• Tiền lãi kỳ đầu = 120.000.000 × 1% = 1.200.000 VNĐ
• Tiền gốc và lãi phải trả kỳ đầu = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 VNĐ
• Nợ gốc kỳ thứ 2 = 120.000.000 - 10.000.000 = 110.000.000 VNĐ
• Tiền lãi kỳ thứ 2 = 110.000.000 × 1% = 1.100.000 VNĐ
• Số tiền cần phải trả kỳ thứ 2 = 10.000.000 + 1.100.000 = 11.100.000 VNĐ

Áp dụng cách tính trên có thể xác định số tiền phải trả cho những kỳ tiếp theo của khoản vay là:

Như vậy, khi vay 120.000.000 VNĐ trong 12 tháng theo dư nợ giảm dần, lãi suất 12%/năm thì tổng số tiền bạn phải trả cho khoản vay là 127.800.000 VNĐ (bao gồm cả gốc và lãi).

Trên đây là giải thích về dư nợ gốc giảm dần là gì và hướng dẫn cách tính chuẩn xác. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc gì về vay theo dư nợ gốc giảm dần hoặc muốn đăng ký vay tiền online nhanh hãy liên hệ ngay với Jeff. Chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn tìm kiếm những khoản vay nhanh phù hợp với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, giải ngân ngay trong ngày.