Tính lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc khác nhau như thế nào? Cái nào lợi hơn?
Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay, đó là tính lãi vay theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ gốc. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết sự khác nhau giữa 2 cách tính lãi này như thế nào? Nên chọn vay với lãi suất theo dư nợ giảm dần hay dư nợ gốc sẽ có lợi hơn? Nếu đây cũng là những điều bạn đang thắc mắc thì hãy cùng tìm kiếm câu trả lời cùng Jeff ngay trong bài viết sau!
Tính lãi theo dư nợ giảm dần là cách tính lãi khoản vay ngân hàng phổ biến, đang được các ngân hàng và một số tổ chức tài chính áp dụng. Khi vay tính lãi theo dư nợ giảm dần, hàng kỳ bạn sẽ phải trả dần một khoản tiền gốc và tiền lãi. Cho tới khi hết kỳ hạn vay thì toàn bộ tiền gốc và lãi sẽ được thanh toán hết. Nhưng điểm đặc biệt của các vay tính lãi theo dư nợ giảm dần đó là hàng kỳ bạn sẽ thanh toán cả tiền gốc và tiền lãi, tuy nhiên, số tiền lãi sẽ được tính dựa trên số dư nợ còn lại sau khi đã trừ số tiền gốc đã trả. Do đó, kỳ thanh toán sau số tiền lãi phải trả sẽ thấp hơn kỳ thanh toán trước.
Để tính số tiền phải trả khi vay theo dư nợ giảm dần là:
- Số tiền gốc phải trả hàng kỳ = Số tiền vay ban đầu ÷ Số kỳ trả nợ
- Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay × Lãi suất cố định hàng kỳ
- Tiền lãi các kỳ vay tiếp theo = Số tiền gốc còn lại × Lãi suất cố định hàng kỳ
- Số tiền cần phải trả mỗi kỳ = Số tiền gốc phải trả mỗi kỳ + Số tiền lãi cần trả của kỳ tương ứng
Đây cũng là cách tính lãi vay rất phổ biến hiện nay. Khi vay theo cách tính lãi này số tiền lãi hàng kỳ bạn phải thanh toán sẽ không thay đổi và bằng với tiền lãi tháng đầu. Số tiền lãi được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay, kể cả khi bạn đã trả bớt tiền gốc.
Tiền lãi phải trả khi vay theo dư nợ gốc là:
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu × Lãi suất/tháng
Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc có sự khác biệt về số tiền gốc, tiền lãi hàng kỳ và tổng tiền phải trả cho khoản vay. Cụ thể:
| Tiêu chí so sánh | Tính lãi theo dư nợ giảm dần | Tính lãi theo dư nợ gốc |
|---|---|---|
| Số tiền gốc | Định kỳ (thường là hàng tháng) phải trả một khoản tiền gốc cố định. Tổng tiền gốc phải trả khi hết kỳ hạn đúng bằng số tiền gốc vay ban đầu | Trả toàn bộ số tiền gốc khi đến thời hạn thanh toán khoản vay. Tổng tiền gốc phải trả khi hết kỳ hạn đúng bằng số tiền gốc vay ban đầu |
| Số tiền lãi mỗi kỳ | Số tiền lãi mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và giảm dần sau từng kỳ | Số tiền lãi mỗi kỳ thanh toán đều như nhau |
| Tổng số tiền lãi phải trả | Thấp hơn so với dư nợ gốc | Cao |
| Áp lực trả nợ | Tạo áp lực trả gốc và lãi đều hàng tháng | Áp lực lớn vào cuối kỳ thanh toán do phải trả cả tiền lãi và toàn bộ tiền gốc |
Giải đáp: Vay 200 triệu thì mỗi tháng trả gốc và lãi bao nhiêu?
Thông qua bảng so sánh giữa cách tính lãi theo dư nợ giảm dần và dư gốc có thể thấy mỗi cách tính lãi lại có ưu điểm riêng. Tuy nhiên, khoản vay được tính theo dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn cho người vay bởi:
- Bạn chỉ cần trả số tiền lãi trên số tiền thực còn vay. Tiền lãi sẽ giảm xuống dần sau mỗi kỳ thanh toán
- Không phải chịu lãi suất “oan” trên số tiền đã trả do cách tính lãi theo dư nợ giảm dần chỉ tính lãi trên số tiền gốc bạn còn đang nợ
- Tổng chi phí khi vay thấp hơn, giúp bạn tăng khả năng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ đúng hạn và tiết kiệm được khoản tiền đáng kể
Trong khi đó, cách tính lãi vay theo dư nợ gốc sẽ tạo ra những khó khăn cho bạn như:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng không thay đổi, kể cả khi đã trả bớt được tiền gốc của khoản vay
- Tổng tiền phải trả cho khoản vay cao hơn nhưng không nhận được thêm lợi ích nào
- Vào cuối kỳ thanh toán phải trả đủ cả tiền gốc và tiền lãi gây ra áp lực tài chính lớn
Vì vậy, khi vay tiền, ngoài quan tâm tới lãi suất, kỳ hạn vay bạn còn nên hỏi kỹ cả cách tính lãi khoản vay như thế nào và nên chọn tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
Trên đây là giải đáp của Jeff cho những ai đang thắc mắc sự khác nhau giữa cách tính lãi theo dư nợ giảm dần với dư nợ gốc và nên chọn vay theo cách tính lãi nào có lợi hơn. Nếu có nhu cầu vay tiền nhanh, lãi suất cạnh tranh hãy liên hệ ngay Jeff để được hỗ trợ.