Dư nợ gốc là gì? Có nên vay tiền theo dư nợ gốc

1. Dư nợ gốc là gì?

Dư nợ gốc hay dư nợ gốc ban đầu trong tiếng Anh là Original principal balance hoặc Loan principal (calculated on original balance). Thuật ngữ này được sử dụng để chỉ hình thức vay mà tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền vay ban đầu, kể cả khi bạn đã trả bớt một phần nợ. Như vậy nghĩa là trong suốt kỳ hạn vay, số tiền lãi phải trả hàng tháng đều bằng nhau và được tính dựa trên số tiền nợ ban đầu.

Ngoài thuật ngữ dư nợ gốc thì khi vay tiền bạn còn có thể bắt gặp thuật ngữ dư nợ gốc quá hạn. Vậy dư nợ gốc quá hạn là gì? Đây là thuật ngữ dùng để chỉ phần tiền gốc của khoản vay đã tới hạn phải thanh toán nhưng người vay lại chưa trả được.

2. Cách tính lãi theo dư nợ gốc

So với vay theo dư nợ gốc giảm dần thì cách tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu khá đơn giản. Công thức như sau:

• Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay × Lãi suất năm : 12
• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay : Số tháng vay
• Tổng tiền trả hàng tháng = Gốc + Lãi

Ví dụ: Bạn vay 100.000.000 VNĐ với thời hạn vay là 12 tháng theo dư nợ gốc. Lãi suất vay 12%/tháng, tương ứng 1%/tháng. Như vậy:

• Tiền lãi hàng tháng = 100.000.000 × 12% : 12 = 1.000.000 VNĐ
• Tiền gốc hàng tháng = 100.000.000 : 12 = 8.333.333 VNĐ
• Tổng tiền phải trả hàng tháng = 1.000.000 + 8.333.333 = 9.333.333 VNĐ

Trong thời hạn vay dù bạn có thể trả bớt một phần tiền gốc nhưng tiền lãi hàng tháng vẫn luôn là 8.333.333 VNĐ.

Đọc thêm: Dư nợ giảm dần là gì? Chia sẻ chi tiết cách tính dư nợ giảm dần chuẩn nhất

3. Ưu và nhược điểm khi vay theo dư nợ gốc

Ngoài thắc mắc dư nợ gốc là gì thì nhiều người còn muốn biết ưu và nhược điểm khi vay theo dư nợ gốc. Hình thức vay này có nhiều ưu điểm nhưng cũng tồn tại không ít nhược điểm. Cụ thể:

Ưu điểm

• Cách tính tiền lãi và số tiền phải trả khi vay theo dư nợ gốc rất đơn giản, không khó hiểu
• Số tiền phải trả khi vay theo dư nợ gốc ổn định hàng tháng, không có sự biến động nên dễ lập kế hoạch tài chính
• Lãi suất vay minh bạch và phù hợp với những người đề cao sự ổn định

Nhược điểm

• Tổng số tiền lãi phải trả khi vay theo dư nợ gốc cao hơn so với vay theo dư nợ gốc giảm dần
• Không công bằng đối với người vay do người vay vẫn phải trả lãi cho số tiền gốc đã trả
• Không tối ưu đối với người vay, nhất là những người có khả năng trả bớt tiền gốc trong quá trình vay
• Dễ gây hiểu lầm về lãi suất vì nhiều tổ chức tài chính quảng cáo vay với lãi suất 10 - 12%/năm nhưng so với vay theo dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả có thể vẫn cao hơn

Tham khảo: Tính lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc khác nhau ntn? Cái nào lợi hơn

4. Có nên vay tiền theo dư nợ gốc không?

Vậy liệu có nên vay tiền theo dư nợ gốc không? Có thể thấy, vay theo dư nợ gốc có nhiều ưu điểm nhưng những nhược điểm cũng không hề ít. Đặc biệt, vay theo dư nợ gốc khiến tổng số tiền lãi phải trả cao hơn so với vay theo dư nợ gốc giảm dần. Điều này thiếu công bằng đối với người vay do người vay vẫn phải trả khoản tiền lãi cho số tiền gốc đã trả. Tuy nhiên, đối với trường hợp người vay số tiền nhỏ, thời hạn vay ngắn hoặc đề cao sự ổn định về dòng tiền, không muốn tính toán phức tạp thì có thể lựa chọn vay theo dư nợ gốc.

Nhưng nếu người vay muốn tiết kiệm tối đa tiền lãi, đăng ký vay số tiền lớn trong thời hạn trung hoặc dài, hiểu rõ khả năng tài chính của mình, xây dựng kế hoạch trả nợ rõ ràng, có khả năng trả nợ trước hạn thì nên vay theo dư nợ gốc giảm dần sẽ có lợi hơn thay vì vay theo dư nợ gốc.

Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc dư nợ gốc là gì và có nên vay tiền theo dư nợ gốc không. Hãy hiểu rõ hình thức vay này trước khi quyết định vay để tránh những hiểu lầm không đáng có. Mặc dù vay theo dư nợ gốc có những hạn chế nhất định nhưng vẫn phù hợp với nhiều đối tượng người vay và là hình thức vay rất phổ biến hiện nay.